Retraite

Conseils sur les objectifs financiers et l'épargne pour la retraite

Conseils sur les objectifs financiers et l'épargne pour la retraite

Cette semaine, j'ai reçu une question de Sally P. Elle dit:

J'ai 32 ans, je suis travailleur autonome et je gagne environ 400 000 $ par année. J'ai économisé 100 000 $ pour acheter une maison, mais je veux attendre jusqu'à ce que j'ai économisé un total de 200 000 $ pour acheter un condo. L'argent est assis dans un compte d'épargne à rendement élevé pour l'instant. Je n'ai pas de compte de retraite et je me demande si je devrais en financer une en plus de mettre de l'argent de côté pour un condo. Si oui, combien devrais-je investir et quel type de compte est le meilleur?

Quand devriez-vous commencer à épargner pour la retraite?

Tout d'abord, Sally reçoit une grande tape dans le dos pour gagner autant à un jeune âge. Mais alors je vais lui donner une tape sur le poignet pour ne pas avoir mis en place et financé un compte de retraite maintenant! Vous devriez commencer à investir pour votre avenir dès que vous commencez à gagner un revenu de votre premier emploi.

Sally fait du bon travail en économisant, mais elle pourrait bénéficier de la mise en place d'une structure dans sa vie financière. Voici cinq objectifs financiers que vous devriez accomplir dans l'ordre suivant, peu importe si vous gagnez 40 000 $ ou 400 000 $ par année:

Objectif financier no 1: Créer un fonds d'urgence

L'extrait suivant provient du chapitre 2 de mon livre primé, La fille intelligente de l'argent déménage pour devenir riche:

... avoir un fonds d'urgence devrait certainement être l'un de vos premiers objectifs financiers. Vous pourriez avoir de vrais problèmes sans un. Aucun d'entre nous ne sait ce que l'avenir nous réserve en termes de revenus, d'économie ou de santé. Il est vital que nous espérions le meilleur, mais que nous planifions le pire. Si vous avez perdu une partie ou la totalité de votre revenu, vous avez encore des frais de subsistance à payer. Les prestations de chômage peuvent vous aider à survivre à une mise à pied, mais ce revenu n'est que temporaire et ne couvrira probablement pas toutes vos dépenses.

Combien d'argent vous devez mettre de côté dans un fonds d'urgence varie en fonction de votre situation personnelle. Mais je recommande que vous gardiez au moins trois à six mois de frais de subsistance dans un endroit sûr, comme un compte d'épargne ou de dépôt sur le marché monétaire assuré par la FDIC. Votre argent d'urgence ne devrait jamais être investi, car cela l'expose à un certain risque et ne devrait pas être confondu avec d'autres comptes. Et jamais, jamais plonger dans vos réserves de trésorerie pour autre chose qu'une urgence grave.

Objectif financier n ° 2: Obtenir une assurance adéquate

Une partie importante d'être préparé pour l'inconnu est d'être correctement assuré. En premier lieu, beaucoup de gens éprouvent des difficultés financières parce qu'ils n'ont pas assez de bons types d'assurance. Au fur et à mesure que votre valeur nette augmente, vous disposez de plus d'actifs et de revenus pour vous protéger des événements inattendus. Sans assurance suffisante, comme la santé, l'invalidité, la vie, l'automobile, les propriétaires, les locataires et les soins de longue durée, un événement catastrophique pourrait anéantir tout ce que vous avez travaillé si dur pour gagner.

Objectif financier no 3: rembourser la dette à intérêt élevé

Une fois que vous avez un fonds d'urgence en place et que vous avez une assurance adéquate, votre prochaine priorité financière devrait être de rembourser toute dette à taux d'intérêt élevé, comme les cartes de crédit et les prêts sur salaire. Si vous avez de l'argent en trop au-delà de votre fonds d'urgence, utilisez-le pour rembourser vos dettes onéreuses afin d'économiser les frais d'intérêt.

Cependant, vous ne devriez pas rembourser vos dettes plus tôt si vous avez un taux d'intérêt relativement bas ou si vous obtenez une déduction d'impôt, comme une hypothèque, une marge de crédit hypothécaire ou un prêt étudiant. Au lieu de cela, vous devriez utiliser votre argent pour obtenir un taux de rendement plus élevé afin d'accumuler de la richesse pour votre avenir.

Objectif financier 4: Investir pour la retraite

L'étape suivante consiste à commencer à épargner pour la retraite aussi agressivement que possible. Une bonne règle est d'investir au moins 10% de votre revenu brut dans un compte de retraite, comme un plan de travail, un arrangement de retraite individuelle (IRA), ou un compte pour les travailleurs indépendants. Si vous pouvez vous le permettre, investissez 15% ou plus. Augmentez le pourcentage que vous contribuez chaque année jusqu'à ce que ça fasse mal! Quand vous êtes assis sur un énorme nid de retraite, vous serez heureux de l'avoir fait.

Objectif financier no 5: Épargner pour d'autres objectifs

Après avoir créé un compte de retraite et verser régulièrement des cotisations, vous pouvez utiliser votre argent supplémentaire pour épargner à d'autres fins, comme acheter une maison, financer les études d'un enfant ou prendre des vacances.

Comment épargner pour la retraite si vous êtes travailleur autonome

Pour 2011, Sally ne peut économiser que 5 000 $ dans un IRA traditionnel, mais elle peut aussi mettre beaucoup plus dans un compte de retraite pour les travailleurs indépendants. Utilisez le tableau de comparaison des régimes de retraite IRS pour en savoir plus sur les différents types de comptes de retraite qui sont disponibles pour les entreprises et les travailleurs indépendants, tels que SEP-IRA, SIMPLE IRA, et 401 (k).

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