2010 marquera comme l'une des années les plus excitantes du compte Roth IRA depuis sa création en 1997. Beaucoup de règles de base et les limites de contribution ont soutenu, mais ce qui crée la plupart du battage médiatique est l'événement de conversion Roth IRA 2010. Une chose qui n'a pas changé est l'argent libre d'impôt qui vous attend à la retraite en contribuant à un Roth IRA. Encore une fois: ARGENT GRATUIT. J'ai répété cela pour le bénéfice de ceux qui n'ont pas encore ouvert un compte Roth IRA. Sans plus tarder, regardons quelques-unes des principales règles de l'IRA Roth pour 2010.
Voici le post mis à jour concernant la Règles Roth IRA pour 2011. Vérifiez-le!1. Limites de contribution pour 2010-2011
Les limites de contribution sont restées à $5,000 pour 2010 et 2011. Avez-vous 50 ans et plus? La contribution de rattrapage reste à $1,000 pour un total de $6,000. Il est encore dans l'air si les limites de Roth IRA augmenteront l'année prochaine, alors restez à l'écoute.
| Année de contribution | 49 ans et moins | 50 ans et plus (rattraper) |
|---|---|---|
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
| 2016 | $5,500 | $6,500 |
| 2017 | $5,500 | $6,500 |
| 2018 | $5,500 | $6,500 |
2. 2010 est l'année de la puissante conversion
Si vous n'avez pas entendu parler de l'événement 2010 IRA Conversion Roth, alors vous n'avez évidemment pas visité mon blog auparavant. C'est bon, je te pardonne.
Alors que 2010 est l'année réelle que vous serez en mesure de convertir, le revenu à réclamer peut être différé jusqu'en 2011 et 2012. Attendant une grande majorité pour en profiter, l'IRS a mis en place une disposition spéciale sur la façon dont la taxe sera payé. L'IRS vous a accordé l'option de réclamer 50% du montant de la conversion comme revenu en 2011 et les 50% restants en 2012. Gardez à l'esprit que c'est seulement en 2010. Après 2010, les taxes seront intégralement payées l'année suivante.
3. Les règles de "Reprise"
Si vous envisagez de convertir vos IRA traditionnels et 401k en Roth IRA, je vous suggère de le faire plus tôt que tard pour quelques raisons: 1. Le marché est encore dans une phase de récupération et vous pourriez bénéficier de la conversion lorsque vos soldes de compte sont inférieurs payer moins d'impôt sur le revenu. 2. Si cette stratégie se retourne contre vous, vous pouvez toujours faire une recaractérisation Roth IRA, mieux connu que la conversion "reprendre". Une requalification vous permet d'inverser complètement la conversion. Cela pourrait être le cas si le marché était à nouveau réservoir ou si vous avez eu une augmentation inattendue des revenus qui rendrait votre dette fiscale plus que le soin de partager avec l'IRS. Vous avez jusqu'à Le 15 octobre de l'année civile après l'année vous avez converti pour requalifier. Pour 2010, ce serait le 15 octobre 2011.
4. Les limites de déphasage ont augmenté ... .Barely
Les salariés qui sont à l'extérieur à regarder quand il s'agit d'un Roth IRA n'a pas beaucoup d'aide dans les limites d'élimination. Les déclarants célibataires n'ont obtenu aucune amélioration, tandis que les déclarants conjoints ont augmenté de 1 000 $ dans les tranches inférieure et supérieure. Ne vous inquiétez pas, vous pouvez toujours avoir de la chance (Voir # 5).
Roth IRA Phase Outs For 2011
Encore une fois, les limites d'élimination ont augmenté pour 2011, mais à peine. Les limites ont augmenté entre 1 000 $ et 2 000 $ cette année.
Pour Roth IRA, les contribuables célibataires dont le revenu annuel brut modifié modifié (MAGI) dépasse 107 000 $ commencent à voir leur limite de contribution diminuer jusqu'à 122 000 $. Les limites de contribution pour les dépôts conjoints Les investisseurs conjoints sont de 169 000 $ à 179 000 $. (Vous pouvez voir les limites de l'année dernière ci-dessus).
5. Roth IRA - Phased Out mais pas dehors
Beaucoup de gens ont voulu profiter de l'IRA Roth au cours des dernières années, mais ne pouvaient pas parce qu'ils ont dépassé les limites d'élimination de Roth IRA. Beaucoup se sont alors installés pour le substitut prétax de l'IRA traditionnel. Le seul problème avec l'IRA traditionnel (autre que de payer des impôts à la retraite) est que, après certaines limites de revenu, vous n'avez plus une déduction d'impôt pour contribuer à un. Vous obtenez toujours la croissance à impôt différé, mais c'est tout.
Si vous êtes un participant actif (faire des ajouts annuels ou accumuler un avantage) dans un régime d'entreprise et que vous faites plus de 65 000 $ en 2009 (ou 109 000 $ en tant que contribuable conjoint), vous n'êtes pas admissible à la déduction complète. Ce qui vous reste ensuite est l'IRA non déductible.
Présentation de l'IRA non-ductible
Dans le passé, il n'y avait rien d'aussi attrayant au sujet de l'IRA non déductible. Avec 2010 juste au coin de la rue, l'IRA non déductible est devenu un outil très populaire pour permettre aux salariés à haut salaire un chemin dans le Roth IRA - une manière «backdoor». Un salarié haut salaire peut contribuer à une IRA non déductible avec la seule intention de le convertir en 2010.
En contribuant à l'IRA non déductible, vous serez seulement responsable de payer les gains que vous aurez à partir de maintenant jusqu'à votre conversion en 2010. Si 2009 sera la première année à contribuer, alors à moins que vous ne choisissiez un coup sur un million , votre dette fiscale devrait être minimisée.
6. Économies collégiales en tant que sauvegarde
Roth IRA pour l'épargne d'université
Traditionnellement, un Roth IRA est utilisé pour épargner pour la retraite ... ..duh, non? Beaucoup ne savent pas qu'il existe une disposition qui vous permet de vous retirer de votre Roth IRA pour payer les frais de «l'enseignement supérieur qualifié» tout en évitant la pénalité de retrait anticipé de 10%. (Cela concerne les gains, vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment). Pour qui est-ce approprié? 529 régimes d'épargne-études sont un moyen supérieur d'épargner, mais si vous êtes en retard dans l'épargne pour la retraite alors cette stratégie pourrait vous convenir. Il est préférable d'avoir des économies supplémentaires dans le Roth par rapport à un régime d'épargne-études qui pourrait ne jamais être utilisé.
7. Rollovers directs de 401k à Roth IRA Just Got Easier
Avant 2010, c'était une douleur en essayant de convertir un 401k en Roth IRA. D'abord, vous avez dû mettre en place un IRA traditionnel, puis rouler le 401k dans un IRA traditionnel. Ensuite, vous devez ouvrir un compte Roth IRA, puis remplir les documents de conversion. Une fois la conversion terminée, vous devez alors fermer l'IRA traditionnel car il n'était plus nécessaire. (Toute cette paperasse pour rien.) Mais c'était alors et c'est maintenant. En 2010, vous serez en mesure de rediriger votre 401k dans un Roth IRA et en contournant l'étape intermédiaire inutile. Moins de paperasse fait de moi un heureux campeur.
Ce que vous devez savoir sur l'IRA Roth pour 2010
Ce sont les règles de l'IRA Roth pour 2010. Si vous ne l'avez pas encore fait, sortez un Roth IRA ouvert et obtenir votre pécule d'impôt libre d'aller. Croyez-moi. Tu me remercieras plus tard que tu l'as fait 🙂
* Des restrictions, pénalités et taxes peuvent s'appliquer. À moins que certains critères ne soient remplis, les propriétaires de Roth IRA doit être âgé de 59 ans et demi ou plus et détenir l'IRA pendant 5 ans avant que les retraits libres d'impôt soient autorisés.
Photos par Jason York Photography (bouchon de meilleur ami éhonté).
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