6 façons dont votre cerveau suce à la gestion de l'argent

Vous avez probablement entendu dire que les humains n'utilisent que 10% de notre cerveau. Peut-être que ce sont les 90% restants sait comment gérer l'argent.

Parce que nous l'aspirons.

Pour être honnête, votre cerveau n'est pas génial pour beaucoup de choses. Ne prenez pas cela comme une insulte - je suis sûr que vous êtes une personne extrêmement intelligente (je veux dire que vous lisez mon blog, après tout).

Je dis que vous - comme tous les autres humains - sont irrationnel.

Je vais te le prouver. Jetez un oeil à cette photo:

Lignes parallèles?

À première vue, ces lignes semblent tordues. Mais allez-y et faites glisser une règle le long de chaque ligne, et vous verrez qu'ils sont parfaitement parallèles.

Ceci est un exemple de votre cerveau jouant des tours sur votre, sous la forme d'une illusion. Cela nous incite à constamment nous jouer des tours - à prendre des décisions en notre nom avant que nous ayons tous les faits. Nous complétons souvent les décisions factuelles pour celles basées sur les émotions, les préjugés et les «heuristiques» (règles empiriques).

J'ai récemment été très intéressé par la façon dont nos tendances irrationnelles affectent les habitudes d'argent. J'ai donc creusé un peu les concepts de finance comportementale et de neuroéconomie - l'étude de la façon dont notre cerveau réagit aux situations économiques. Voici ce que j'ai trouvé ...

Votre cerveau suce à la budgétisation

# 1 - Création d'habitations

Créer de nouvelles habitudes est difficile. Mais il y a des raisons de croire que cela ne doit pas être aussi difficile que nous le faisons pour nous-mêmes. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez une résolution du Nouvel An en place et peut-être encore s'y tenir. Mais de façon réaliste, vous allez probablement tomber éventuellement. (Pardon!)

Prenez-le de Nir Eyal, auteur de Hooked: Comment construire des produits de formation des habitudes:

Nous faisons des objectifs bien intentionnés, avec la fausse croyance que nous manquons d'engagement et de motivation; que tout ce dont nous avons besoin est un bon coup de pied dans le cul pour nous faire partir. Cela ne pourrait pas être plus loin de la vérité.

Nous attribuons souvent nos échecs à un manque de motivation. Nous pensons que nous n'avons pas été en mesure de respecter un budget de façon constante parce que nous n'avions tout simplement pas assez insisté.

Nir soutient que ce n'est pas la racine du problème. Le vrai problème réside avec Comment nous essayons de construire des habitudes. Au lieu de mettre en œuvre des routines quotidiennes et le système, nous fixons des objectifs et recherchons des solutions uniques en utilisant des choses comme ...

# 2- Preuve sociale

Yup ... la pression des pairs. Ça va te prendre.

Les gens basent souvent leurs décisions sur ce que font leurs amis et leurs collègues. Ceci est plus fréquent pour les décisions plus dures ... comme la budgétisation. Très peu de gens vouloir au budget. C'est un travail fastidieux et fastidieux. Ils se tournent donc vers ce qu'ils pensent être la solution la plus simple.

le système de budgétisation de l'enveloppe, par exemple,est largement approuvé par de nombreux gourous de la finance personnelle comme le «bon» moyen de budget. Ce système peut ne pas convenir à tout le monde. Mais il est plus facile de choisir une solution qui est largement utilisée plutôt que de trouver la meilleure solution pour vous.

Votre cerveau suce pour rembourser la dette

# 3 - Comptabilité mentale

Pourquoi le système de budgétisation de l'enveloppe ne serait pas bon pour tout le monde, demandez-vous? Parce qu'il peut causer la mauvaise habitude de comptabilité mentale.

En divisant mentalement votre argent, vous mettez de côté un peu d'argent chaque mois pour les vêtements, les vacances, la retraite, etc. aussi rembourser votre dette. Pendant que vous dépensez librement votre allocation pour vêtements, vous accumulez des intérêts sur votre dette. Rationnellement, les avantages de rembourser la dette l'emportent largement sur les avantages de l'argent de la comptabilité mentale dans des catégories où il est «supposé» être dépensé. Vous ne voulez pas prendre l'habitude de "cet argent Besoins être dépensé pour le divertissement ".

Votre cerveau suce à dépenser

Avez-vous au moins une carte de crédit dans votre portefeuille? Probablement.

Mais des études ont montré que les gens ne traitent pas les espèces et les cartes de crédit de la même manière. Les gens sont beaucoup plus susceptibles de dépenser de l'argent ou de faire de gros achats lorsqu'ils achètent avec une carte de crédit. George Loewenstein, un neuro-économiste à l'Université Carnegie Mellon, dit:

Contrairement à l'argent comptant, où vous faites tourner quelque chose (billets et pièces) lorsque vous recevez quelque chose (un bien ou un service), avec des cartes de crédit vous ou l'employé du magasin, vous n'avez pas envie de donner quelque chose.

Votre cerveau suce à l'investissement

# 4 - Biais de disponibilité

Malheureusement, ceux qui investissent dans le marché boursier utilisent souvent des raccourcis mentaux pour faciliter leurs recherches. Biais de disponibilité C'est une sorte de façon de justifier la paresse de votre cerveau. C'est quand votre cerveau pèse plus lourdement les informations que vous avez déjà à portée de main.

Si vous avez un ami qui a fait 10 000 $ sur le marché boursier, vous pèserez cette information plus lourde que les conditions économiques complexes d'aujourd'hui, même si elles ne sont pas les mêmes que lorsque votre ami a investi. Cela peut menacer votre portefeuille.

# 5 - L'effet de dotation

Nous demandons un prix plus élevé pour quelque chose que nous sommes prêts à payer quelqu'un d'autre pour la même chose. Si je possède une part, je la valoriserai à 100 $, mais je ne serais disposé à acheter que la même part que quelqu'un d'autre à 95 $. Cela peut conduire au problème trop commun d'acheter haut et vendre bas.

# 6 - Régression moyenne

Régression moyenne est la théorie que tous les stocks ont un "prix moyen". La croyance est que les fluctuations quotidiennes des cours des actions sont temporaires, et le prix reviendra finalement à la moyenne. Cependant, ces mouvements pourraient être causés par d'autres facteurs tels que des problèmes internes ou des effets macroéconomiques.

Quelque chose que j'ai manqué?

Ce ne sont que quelques-unes des façons dont l'esprit nous joue des tours. Y a-t-il d'autres facteurs psychologiques qui influent sur la façon dont vous dépensez, épargnez et investissez votre argent? Faites-moi savoir avec un mot ci-dessous!