6 façons d'inférer votre budget

Alors que la plupart des gens savent qu'ils devraient faire plus d'exercice, peu prennent les mesures pour commencer. Déprimé sur leur corps, ils continuent à vivre dans un état de santé précaire. Et parce qu'ils sont déprimés, ils s'assoient à la maison et regardent Netflix au lieu de frapper le gymnase.

Malheureusement, ce même scénario se joue aussi dans la vie financière de l'individu, avec des conséquences désastreuses. Tellement de familles savent qu'un budget mensuel leur serait bénéfique, mais continuent à rester sur la touche à la place. Malheureusement, c'est la nature humaine de vouloir changer sans réellement faire quoi que ce soit à ce sujet.

À mes yeux, tout cela se résume à la peur. Nous avons peur que nos plans de mise en forme ne nous aident pas à obtenir des résultats, alors nous n'avons jamais commencé. Nous avons peur qu'un budget ne nous aide pas, alors nous n'essayons même pas.

De toute évidence, c'est une énorme erreur qui retient les gens. Quand il s'agit de votre santé physique ou vos finances, vous devez prendre le contrôle si vous voulez des résultats.

6 façons d'inférer votre budget

Si vous avez peur d'échouer avec votre budget, il est temps de mettre en place un système qui assurera le succès. Pour découvrir comment quelqu'un peut infailliblement leurs efforts de budgétisation, j'ai contacté plusieurs conseillers financiers et planificateurs de patrimoine pour leurs meilleurs conseils.

En mettant en œuvre plusieurs de ces stratégies ensemble, vous pouvez commencer à établir un budget et remettre vos finances sur les rails.

Stick à l'argent.

Si les dépenses de crédit ou de débit ont obscurci certaines de vos habitudes de dépenses et ont rendu la budgétisation plus difficile, essayez plutôt un budget en espèces.

«Infaillissez votre budget de la même façon que vos grands-parents en utilisant des enveloppes», explique Benjamin Brandt, conseiller financier du Dakota du Nord.

Pour commencer, vous devez isoler quelques domaines de votre budget où vous avez un certain pouvoir discrétionnaire - divertissement, épicerie, repas au restaurant - et décider combien vous prévoyez dépenser dans chaque catégorie.

"Avant le début du mois, retirer de l'argent à la banque et commencer à remplir les enveloppes", dit Brandt. "Une fois votre enveloppe vide, vous avez fini de dépenser dans cette catégorie de budget pour le reste du mois."

Bien que cela puisse sembler une douleur, s'en tenir à l'argent peut vous aider à acclimater vos dépenses à vos contraintes budgétaires. Et quand vous n'utilisez que de l'argent, il est impossible de dépenser plus que ce que vous avez. C'est une bonne chose, non?

Cherchez des façons de réduire vos dépenses.

Si vous avez déjà eu des problèmes de dépenses et de budgétisation par le passé, il y a de fortes chances que vos dépenses soient trop élevées. Une façon d'inférer votre budget est de réduire certaines de vos dépenses fixes et discrétionnaires afin que vous ayez plus d'argent pour travailler avec chaque mois.

Le planificateur financier Ty Hodges de Client Centric San Antonio propose une stratégie pour vous aider à démarrer:

"À partir de votre liste de dépenses, développez deux listes budgétaires distinctes - une pour l'essentiel et l'autre pour les extras. Dans chaque catégorie de budget général, certains éléments sont essentiels (paiement de l'hypothèque ou du loyer, facture d'électricité et épicerie); d'autres sont en sus (nouveaux meubles, cadeaux et livraison de pizzas). "

Parcourez ces listes pour trouver des dépenses budgétaires flexibles que vous pouvez réduire, explique M. Hodges.

"Mettez une étoile à côté de ces objets souples pour pouvoir les identifier. Cela permettra de réduire votre attention rapidement et de faire un grand impact. "

Évitez les dépenses importantes et récurrentes.

Bien que la réduction de vos dépenses discrétionnaires puisse aider vos finances, vous éviterez ainsi de grosses dépenses récurrentes. En évitant les paiements mensuels importants, vous pouvez laisser plus de place pour le remboursement de la dette et les économies dans votre budget.

Une grosse erreur répétée souvent est de prendre d'énormes paiements de voiture quand vous ne pouvez pas vraiment les payer. Le conseiller en gestion de patrimoine Joseph Carbone de Focus Planning Group dit qu'il met ses clients en garde contre l'achat de nouvelles voitures et les virements mensuels énormes de voiture.

"Une nouvelle voiture est l'un des pires investissements que vous puissiez faire", explique Carbone. "J'invite mes clients à se tourner vers des offres d'achat ou de démonstration certifiées. Vous pouvez économiser des milliers de dollars sur le prix d'achat et réduire considérablement votre paiement mensuel. "

Regardez votre budget d'une toute nouvelle façon.

Charles C. Scott, planificateur financier, explique en partie pourquoi les gens considèrent que leur budget est restrictif et envahissant. À bien des égards, les sentiments négatifs qu'ils éprouvent à l'égard de la budgétisation facilitent l'échec.

Pour lutter contre ce problème, Stott, qui est un conseiller financier à Scottsdale, en Arizona, dit que nous devrions plutôt appeler nos budgets des «plans de dépenses».

«Vous n'aimez probablement pas que quelqu'un vous dise ce que vous devriez faire, alors mettons-vous en contrôle», dit Stott. "Faire ce simple petit changement de formulation a fait la différence en ce que les gens sont prêts à en faire une habitude pour eux-mêmes."

Fixez des limites avec votre conjoint ou partenaire.

Le conseiller financier Joshua Brein de Brein Wealth Management vous propose une autre astuce intéressante qui vous permettra de rester sur la bonne voie: des accords de dépenses de base.

"Cet accord signifie qu'ils devraient trouver un montant prédéterminé qui est considéré comme un achat important et accepter de ne pas dépasser ce coût d'achat important sans d'abord obtenir l'approbation de leur conjoint ou partenaire", explique Brein.

Par exemple, un couple pourrait convenir que tout achat de plus de 50 $ ou 100 $ doit être approuvé par les deux parties avant d'appuyer sur le déclencheur.

«J'adore cette stratégie parce que vous acceptez fondamentalement un ensemble de règles pour vous tenir responsable et garder vos dépenses sur la bonne voie», dit-il.

Parlez ouvertement et honnêtement.

Une partie du problème de l'argent américain est que nous ne sommes pas à l'aise pour parler de nos luttes. Et puisque les questions financières sont devenues un sujet tabou, les gens préfèrent cacher leurs problèmes et éviter de demander de l'aide.

C'est une erreur, affirme Billy Xiao, un conseiller financier de Mobius Wealth de Vancouver, Canada.

Pour infailliblement votre budget, vous devez être à l'aise de parler avec votre conjoint ou partenaire. Vous devez jeter un regard introspectif sur vos échecs de budgétisation tout en célébrant vos succès. Évidemment, tout commence par parler de votre budget tous les mois.

«Les finances et la budgétisation peuvent être le sujet le plus difficile à aborder dans certaines relations, mais ces conversations sont essentielles pour une unité durable», explique Xiao. "Passez par cette dure conversation, parvenez à un accord, donnez-vous de la grâce les uns aux autres, et revenez sur la discussion de temps en temps."

Rappelez-vous que la budgétisation est un engagement permanent, et que cela fonctionne mieux lorsque les conversations sont ouvertes, honnêtes et continues. Au début, vous n'obtiendrez peut-être pas les choses correctement, mais vous comprendrez si vous gardez les lignes de communication ouvertes.

Mots finaux

Le mot «budgétisation» peut sembler effrayant, mais vous devriez au moins essayer. En réalité, un budget n'est rien de plus qu'un plan de dépenses qui peut vous aider à réaliser vos rêves et vos objectifs. Et tu ne sais jamais; vous pourriez même aimer budgétiser une fois que vous obtenez le coup de lui.

Pour vous mettre en place pour le succès, cependant, vous devez infailliblement votre budget dès le départ. Avec ces conseils, vous serez dirigé vers la réussite du budget en un rien de temps.