6 façons d'éviter les chaînes de l'esclavage de carte de crédit

Certains experts financiers conseillent aux jeunes d'ignorer les cartes de crédit. Il est vrai que si utilisé incorrectement, ils peuvent être un excellent moyen d'endommager vos finances. Même les plus disciplinés d'entre nous savent à quel point il est pratique et séduisant de sortir le plastique et de le balayer.

Même si elles ne sautent pas délibérément sur les cartes de crédit, les études montrent que les enfants du millénaire utilisent beaucoup plus souvent les cartes de débit que les cartes de crédit. Et c'est une mauvaise chose (et nous en parlons pendant notre bootcamp d'argent de 15 minutes).

Donc, pour les jeunes qui ne sont pas habitués à utiliser les cartes de crédit, ils peuvent être dangereux. Il est facile de s'endetter si vous ne faites pas attention. Mais utilisées correctement, les cartes de crédit peuvent être un outil pour accumuler des crédits et potentiellement acquérir des points et des miles de voyage. Passons en revue les étapes nécessaires pour éviter l'esclavage de la dette et l'utilisation des cartes de crédit à votre avantage:

1. Soyez honnête

Faites une évaluation honnête avant de demander votre première carte. Vous seul connaissez votre vraie nature, alors planifiez en conséquence. Êtes-vous discipliné financièrement, ou l'argent brûle-t-il un trou dans votre poche? Si vous savez que vous allez avoir des ennuis avec une carte, vous devriez probablement l'ignorer jusqu'à ce que vous soyez un peu plus vieux (et plus sage). En attendant, vous pouvez créer votre crédit d'autres façons.

2. Commencez tôt

Pouvez-vous gérer la responsabilité? Ensuite, obtenez une carte de crédit dès que vous le pouvez. Si vous savez que vous pouvez contrôler vos dépenses et payer votre dette à temps, alors il n'y a aucune raison d'attendre. J'ai eu ma première carte de crédit quand j'avais 19 ans. Si vous faites attention et commencez petit, alors vous pouvez commencer jeune sans aucun problème.

Obtenir une carte de crédit au début, et en l'utilisant avec soin, est un bon moyen de construire un score solide FICO. Cela vous aidera plus tard dans la vie et pourrait potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars en frais d'intérêt au cours de votre vie. Comment? Si vous avez un bon pointage de crédit, vous serez en mesure d'emprunter de l'argent à des taux inférieurs. Si vous êtes un risque de crédit qui ne peut pas payer ses factures à temps, alors vous paierez beaucoup plus pour emprunter de l'argent.

3. Limites basses, avantages

J'ai commencé avec une seule carte de crédit. J'avais un compte auprès de la coopérative d'épargne et de crédit locale et j'ai demandé ma nouvelle carte. Il y avait une limite mensuelle de 500 $. C'est une bonne façon de commencer, obtenez votre première carte par l'intermédiaire de votre banque ou caisse populaire. Essayez de trouver une carte sans frais annuels. Considérez celui qui vous rapporte des points ou des miles de fidélisation, bien que ce soit secondaire à l'approbation de la carte.

4. Petits achats

Alors, comment devriez-vous utiliser votre carte une fois approuvée? Trouvez un équilibre entre utiliser la carte trop souvent et ne pas l'utiliser assez. Lorsque vous êtes dans la phase de crédit de construction, assurez-vous de l'utiliser au moins une fois par mois. Une façon de commencer consiste à utiliser la carte uniquement pour les achats désignés. Par exemple, vous pourriez vous limiter à utiliser la carte pour acheter de l'essence seulement. Ou, vous pouvez l'utiliser pour payer seulement un ou deux projets de loi comme votre assurance automobile ou votre facture de téléphone portable. Gardez vos achats de petite taille, et ne le foirez pas en dépensant trop.

5. Remboursez-le tous les mois

C'est le point le plus important sur la liste. Ne dépassez jamais votre limite de crédit et payez le solde tous les mois. Si vous ne payez pas votre solde de carte de crédit en entier, la compagnie de carte de crédit gagne de l'argent sous forme d'intérêts. Et quand vous leur payez des intérêts, ils vous possèdent.

Rappelez-vous Fight Club? Bien sûr, c'était un exemple extrême; Je ne préconise pas de faire exploser les sociétés de cartes de crédit. Mais le message sous-jacent était correct. Les sociétés de cartes de crédit font essentiellement des esclaves de nombreuses personnes. Ne permettez jamais que cela vous arrive.

Traitez-le comme un jeu. Payer votre solde chaque mois, et vous avez gagné. Vous avez emprunté avec succès de l'argent de la compagnie de carte de crédit gratuitement et aidé à construire votre propre pointage de crédit dans le processus. Et si vous avez gagné des miles ou des récompenses, encore mieux. C'est de l'argent gratuit!

Rouler votre solde de mois en mois? Alors vous avez perdu. Vous les payez pour le «privilège» de leur devoir de l'argent. Fuck ça. Ne laissez pas les sociétés de cartes de crédit gagner. Gardez vos achats petits et gérables. S'engager à toi même de payer votre solde en entier chaque mois, sans faute.

6. Augmentations de crédit, nouvelles cartes

Une fois que vous avez prouvé à vous-même et à l'émetteur de votre carte que vous pouvez payer vos dettes à temps, demandez une augmentation de la limite de crédit. La plupart des émetteurs sont heureux d'augmenter les limites si vous avez payé vos soldes régulièrement. Il suffit de leur donner un appel et leur dire que vous voulez augmenter la limite, certains d'entre eux vous permettent également de le faire en ligne.

Plus tard, vous pouvez demander de nouvelles cartes si vous le souhaitez. Rappelez-vous, il existe une trop grande quantité de cartes de crédit, même si vous avez un solde nul. Plus de quatre ou cinq cartes et agents de crédit seront méfiants. Gardez vos lignes de crédit ouvertes raisonnables et votre utilisation de crédit faible. Voici la formule pour l'utilisation du crédit.

Utilisation du crédit = votre dette totale / votre crédit total

Les experts vous recommandent de garder votre numéro d'utilisation de crédit à 30% ou moins en tout temps. Zéro est idéal.

Si vous avez la discipline et vous faites confiance pour prendre de bonnes décisions financières, alors n'attendez pas pour obtenir une carte de crédit. Utilisez-le comme un moyen de contrôler vos dépenses, et ne laissez pas la carte vous contrôler. Minimiser les dépenses, payer à temps et éviter l'esclavage de la dette. Soyez intelligent et votre carte peut contribuer à renforcer votre pointage de crédit, ce qui pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent à l'avenir.

Quels autres conseils avez-vous pour éviter l'esclavage de la dette de carte de crédit?