6 conseils lors de la sélection d'un conseiller financier

700 000 personnes sont agréées ou enregistrées pour vendre des produits et services d'investissement aux États-Unis. Elles prétendent être des experts en matière d'investissement éthique capables de produire des rendements exceptionnels. Ils font ces réclamations parce qu'ils savent que c'est ce que les investisseurs veulent entendre quand ils choisissent des conseillers financiers. Ils croient qu'ils doivent faire ces réclamations ou les investisseurs choisiront quelqu'un d'autre pour être leurs conseillers.

75% de ces experts autoproclamés ne possèdent pas d'enregistrement leur permettant de fournir des conseils financiers. Ils détiennent des licences qui les limitent à la vente de produits d'investissement pour les commissions. Ils ne divulguent pas ce fait important aux investisseurs parce que les conseillers financiers font face à moins de résistance des ventes lorsqu'ils vendent des produits d'investissement.

Voici 6 conseils qui vous aideront à choisir un véritable conseiller financier.

Astuce # 1 - Assurez-vous que le professionnel est un conseiller en placement inscrit (RIA) ou un représentant de conseiller en placement (IAR). Les IAR sont enregistrés auprès des RIA. Ces enregistrements permettent aux conseillers de fournir des conseils en placement et des services financiers continus.

Conseil n ° 2 - Selon la loi, les RIA et les IAR sont des fiduciaires. Un fiduciaire est quelqu'un qui détient une position de confiance. Dans ce cas, les fiduciaires sont également tenus aux normes éthiques les plus élevées dans le secteur des services financiers. Demander au conseiller de reconnaître son statut fiduciaire par écrit.

Astuce # 3 - Les investisseurs devraient payer des honoraires de conseillers financiers de la même façon qu'ils paient d'autres professionnels, les CPA et les avocats, dont ils dépendent pour des connaissances spécialisées, des conseils et des services. Seuls les RIA et les IAR peuvent être payés avec des frais.

Astuce # 4 - Les conseillers de haute qualité n'ont rien à cacher, par conséquent, ils n'ont aucun problème à fournir une divulgation complète de leurs titres de compétences, de l'éthique et des pratiques commerciales. Les conseillers de qualité inférieure retiennent des informations susceptibles d'amener les investisseurs à rejeter leurs recommandations de vente. Assurez-vous que toutes les divulgations sont écrites afin que les investisseurs aient un dossier permanent de ce qui leur a été dit.

Astuce # 5 - Les conseillers financiers ont des dossiers de conformité qui se trouvent sur les sites Web FINRA.org et SEC.gov. Ces bases de données contiennent des plaintes d'investisseurs, d'entreprises et d'organismes de réglementation qui ont été déposées contre des conseillers. Les investisseurs devraient limiter leurs sélections aux conseillers qui ont des dossiers de conformité propres.

Conseil n o 6 - Les investisseurs devraient demander aux conseillers de documenter chaque penny de dépense qui sera déduit de leurs comptes et ce qu'ils reçoivent pour ces dépenses. L'industrie des services financiers impose des paliers de frais aux planificateurs financiers, aux conseillers en placement, aux gestionnaires de placements, aux courtiers et aux dépositaires. Chaque dollar de dépense correspond à un dollar de moins que les investisseurs peuvent réinvestir et à leur utilisation future.

Suivre ces conseils aidera les investisseurs à choisir un conseiller financier et à éviter un représentant qui se fait passer pour un conseiller.

Auteur Bio: Jack Waymire a travaillé dans l'industrie des services financiers pendant 28 ans. Pendant 21 ans, il a été président et chef des placements d'un cabinet de conseil en placement enregistré comptant plus de 50 000 clients. Il a quitté l'industrie en 2003 lorsque son livre (Qui regarde votre argent?) A été publié par John Wiley. Cette même année, il a lancé un site Web d'information aux investisseurs (www.PaladinRegistry.com) basé sur les principes de son livre. Jack est un chroniqueur pour le magazine Worth, un blogueur fréquent sur les principaux sites financiers, et largement cité dans les médias, y compris le Wall Street Journal, Forbes, BusinessWeek, Bloomberg et Kiplinger.