6 secrets derrière une planification de retraite efficace 💲💲💲

Que vous prévoyiez prendre votre retraite plus tôt ou travailler dans les années 80, nous devons tous être déterminés dans notre planification de la retraite. Les médias de masse sont remplis de trucs qui prétendent vous aider à atteindre ce portefeuille de millions de dollars (honnêtement, ce nombre est probablement faible) et mis en voile à la retraite afin que vous puissiez vivre la vie dont vous avez toujours rêvé pendant que vous assiégiez à votre travail de jour. J'ai assez longtemps vécu pour savoir qu'il n'y a pas de véritables raccourcis en matière de planification de la retraite.

Cependant, il existe quelques principes simples qui vous aideront à avancer dans la voie des régimes de retraite que vous avez. Bien que les choses mentionnées ici ne soient pas exhaustives dans la nature, elles sont destinées à vous aider à comprendre comment vous pouvez mettre en place une stratégie efficace afin que votre investissement et votre épargne vous rapprochent des vœux de retraite que vous avez.

# 1 - Utilisez le temps à votre avantage

Le temps est l'un des aspects les plus négligés de l'investissement et plus encore de l'investissement pour la retraite. Alors qu'il peut y avoir des excuses légitimes pour lesquelles certaines personnes ne commencent pas à investir dans le marché boursier plus tôt dans leur vie, cela ne devrait généralement pas devenir une excuse pour rester hors du marché tout à fait. La clé est de commencer le plus tôt possible, même avec votre premier emploi hors de l'université si possible.

Si votre travail fournit un match de 401k qui peut être l'une des meilleures options car c'est de l'argent gratuit et peut prendre peu d'entretien à entretenir. En dehors de cela, vous avez également généralement la possibilité de commencer à investir dans un IRA. Même si le montant que vous pouvez mettre de côté est petit, commencez par cela et vous développerez non seulement une discipline d'investissement, mais vous pourrez également profiter du temps. En commençant tôt, vous serez en mesure de profiter de la magie de la composition de votre argent qui ne le fera que plus tôt.

Nous appelons cette stratégie le chargement de votre vie.

# 2 - Dépenser moins

Je ne parle pas de frais d'investissement, c'est pour la section suivante, mais je parle de votre vie quotidienne. Je parle des décisions de dépenses que nous prenons tous au jour le jour. Vous aimerez peut-être aller au restaurant deux fois par semaine, mais avez-vous compris ce que cela vous coûtera en termes de planification de votre retraite lorsqu'on la regarde sur une échelle à long terme.

Un budget peut vous aider à définir des priorités, mais même si vous n'aimez pas le budget, vous devriez toujours examiner vos habitudes de dépenses et voir comment vous pouvez en transférer certaines à investir au lieu de dépenser. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas profiter de la vie, mais il faut déterminer vos priorités afin de pouvoir accumuler un pécule au lieu de dépenser sottement.

# 3 - Surveillez vos frais d'investissement

C'est un autre domaine où vous pouvez vraiment faire dérailler votre planification de la retraite que les frais d'investissement peuvent prendre une bouchée de vos rendements. Alors que les fonds communs de placement peuvent perdre en popularité quelque peu, ils sont encore des véhicules d'investissement populaires pour beaucoup. Il y a d'excellents fonds communs de placement à détenir, mais les frais de dépenses s'accumulent au fil du temps si rien n'est fait.

Cela ne veut pas dire que leur contrepartie - le FNB est toujours sterling car il existe des ETF qui peuvent être envahis par les dépenses. La clé est de faire votre diligence raisonnable avant d'investir dans un produit et assurez-vous que les frais ne sont pas scandaleux. Si vous préférez choisir des actions à investir, alors essayez d'éviter les transactions inutiles qui accumuleront des commissions élevées.

Nous vous recommandons d'utiliser un service gratuit comme FeeX pour examiner vos frais de placement et faire des choix intelligents sur des alternatives.

# 4 - Investir plus

Avant que je prenne la relève de ma propre entreprise, j'augmente mon pourcentage de 401k une fois par an de 1%. Beaucoup de plans 401k rendent cela assez facile à réaliser et vous pouvez souvent simplement automatiser cela afin qu'il augmente à une certaine date chaque année, ce qui vous libère de devoir vous en souvenir. Cela a le double avantage d'investir plus chaque année, mais il est également suffisamment petit pour que vous soyez moins susceptible de «ressentir» le montant accru retiré de votre salaire chaque période de paie.

Si vous ne disposez pas d'un plan 401k, alors vous pouvez également investir plus en regardant maximiser vos comptes de retraite. Peut-être que vous étiez seulement en mesure d'économiser 3 000 $ l'année dernière, alors pourquoi ne pas aller chercher 4 000 $ ou même plus? Cela peut sembler une petite somme, mais si vous vous y engagez et le faites chaque année, jusqu'à ce que vous les maximisiez, votre planification de la retraite devient alors beaucoup plus efficace.

# 5 - Surveillez votre allocation d'actifs

Au fur et à mesure que votre portefeuille fluctue tout au long de l'année, il se peut que vos allocations soient détraquées. Si rien n'est fait, vous pourriez vous retrouver à investir davantage dans un type d'investissement plutôt qu'un autre. C'est là que l'analyse et le rééquilibrage de votre portefeuille sur un intervalle spécifique est utile. Certains suggèrent de faire cela tous les trimestres alors que d'autres recommandent un rééquilibrage annuel. Trouvez ce qui fonctionne pour vous et allez-y. Ceci, bien sûr, doit être fait en connaissant votre tolérance au risque et comment votre répartition de l'actif s'inscrit dans ce cadre et l'ajuster à mesure que votre appétit pour le risque change.

# 6 - Planification efficace de la retraite exige un dur travail

Si vous cherchez un secret spécial pour prendre votre planification de la retraite au niveau suivant, je suis désolé, il n'y avait rien de super secret, car ils se résument tous essentiellement à un travail acharné. Épargner pour la retraite ne se fait pas du jour au lendemain et c'est plus un marathon qu'autre chose. Cela demande beaucoup de travail, d'engagement et une vision à long terme de vos priorités et de vos finances.

Si vous cherchez à épargner pour la retraite, cela se résume à un niveau de travail difficile. À moins que vous ne gagniez à la loterie, vous n'obtiendrez pas une seule grosse aubaine, mais il faudra un engagement perpétuel pour amasser et bâtir votre portefeuille qui aura la capacité de surmonter les tempêtes que le marché boursier lance afin que vous puissiez mieux permettez-vous pour votre vie après le travail.

Qu'est-ce que j'ai raté? Comment décririez-vous la planification efficace de la retraite?