6 Drapeaux rouges Votre conseiller financier n'agit pas de façon éthique

Le choix d'un conseiller financier ne consiste pas simplement à choisir un nom dans le bottin téléphonique ou à écouter votre cousin Eddie quand il dit: «Je connais un gars.» La bonne personne vous aidera à prendre des décisions pour bâtir votre propre richesse et assurer un avenir financier. La mauvaise personne vous dirigera sur le mauvais chemin - et accordera plus d'attention à votre propre ligne de fond que la vôtre.

Selon certains, l'éthique est la ligne de démarcation entre les bons conseillers financiers et les mauvais. Personne n'est parfait, et les professionnels de la finance sont tout aussi susceptibles de faire des erreurs que n'importe qui d'autre et, certainement, tous n'ont pas le même niveau de professionnalisme. En général, cependant, c'est l'éthique d'un conseiller qui ressort le plus lorsqu'il évalue son aptitude. Évidemment, vous voulez embaucher un conseiller avec des connaissances et de l'expérience, mais vous voulez aussi vous assurer qu'il agira de façon éthique. Votre conseiller devrait avoir appris le comportement éthique approprié tout en obtenant son diplôme d'études supérieures à l'université.

En apparence, un conseiller financier contraire à l'éthique pourrait ressembler et agir comme un autre. Cependant, il y a aussi des drapeaux rouges à surveiller, avant et après l'embauche d'un conseiller. Si vous ignorez ces signes communs, vous pourriez faire face à des pertes financières importantes - ou pire.

Red Flag # 1: Faire des garanties

La règle numéro un de tout investissement est qu'il n'y a aucune garantie. Chaque investissement comporte un certain type de risque et, habituellement, plus le risque est grand, plus la récompense potentielle est grande. Certes, certains investissements présentent un niveau de risque très faible, mais cela ne les rend pas toujours «sûrs». Si un conseiller fait une sorte de garantie, ou même promet qu'il peut temporiser le marché pour assurer une retour au-dessus de la moyenne, à pied. Le meilleur scénario (improbable) est que vous échappez à la «chose sûre» indemne ou avec un petit retour; le pire des cas, et plus probablement, le résultat est une perte majeure - et la possibilité que votre conseiller fasse quelque chose d'illégal.

Red Flag # 2: Ignorer vos souhaits

Un conseiller financier est juste cela: un conseiller. À la fin de la journée, vous avez toujours le contrôle de votre argent et vous avez le droit de prendre toutes les décisions concernant son utilisation. Si vous souhaitez modifier un placement de quelque manière que ce soit, votre conseiller a l'obligation de faire des suggestions sur de meilleures options ou de fournir des idées que vous n'auriez pas envisagées - et ensuite de réaliser vos souhaits, qu'ils soient ou non conformes . Si votre conseiller achète ou vend des placements sans votre permission, vous avez des motifs de résilier le contrat, sans parler des poursuites judiciaires possibles.

Red Flag # 3: Demande un accès personnel à votre argent

Vous ne devriez jamais faire de chèques directement à votre conseiller ou transférer de l'argent dans ses comptes pour vos placements. Les conseillers éthiques ne demanderont jamais l'accès direct à l'argent d'un client, mais plutôt les fonds seront directement acheminés vers le courtier d'investissement.

Red Flag # 4: Pousser les produits

L'objectif principal des conseillers financiers est de fournir des conseils et des conseils, et non de vendre des produits. Si un conseiller tente de vous pousser vers certains produits plutôt que d'autres, il ou elle a très probablement un intérêt dans ces produits et n'est pas éthique. Cherchez un conseiller qui vous présentera toutes les options, et vous aidera à explorer les mérites et les inconvénients de chacun.

Red Flag # 5: Utiliser le jargon

Vous embauchez un conseiller financier pour vous aider à comprendre des concepts que vous ne comprendriez pas autrement et pour simplifier des décisions potentiellement complexes. Mais si vous ne pouvez pas comprendre votre conseiller, combien d'aide peut-il vraiment fournir? Votre conseiller devrait utiliser un langage clair

et les termes que vous comprenez, et répondez volontiers aux questions et fournissez des explications si nécessaire. S'il utilise le jargon, ou s'il n'est pas clair, malgré vos demandes de clarification, il essaie peut-être de vous tromper ou de vous induire en erreur, et il est temps de trouver un autre conseiller.

Red Flag # 6: Clignotant leur propre richesse

Les conseillers financiers qui ont du succès ont le potentiel de gagner des salaires substantiels. Cependant, lorsque votre conseiller semble plus déterminé à vous impressionner avec ce qu'il ou elle a fait et qu'il démontre un grand succès, il peut être plus enclin à se promouvoir qu'à vous conseiller. Cherchez un conseiller qui est humble, mais efficace, et vous vous sentirez plus confiant dans ses conseils.

La majorité des conseillers financiers sont éthiques et ont le meilleur intérêt de leurs clients à cœur. Cependant, les quelques conseillers qui n'ont pas le potentiel de coûter beaucoup d'argent à leurs clients veillent donc à surveiller les signes de comportement contraire à l'éthique et à apporter des changements avant qu'il ne soit trop tard.