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5 Solutions de prêts aux étudiants révolutionnant la dette étudiante

5 Solutions de prêts aux étudiants révolutionnant la dette étudiante

Les histoires sur les prêts étudiants et les difficultés qu'ils créent pour les étudiants dominent les nouvelles et tirent sur les sentiments de l'Amérique concernée. Si vous êtes un emprunteur de prêt étudiant, ou un parent d'un emprunteur de prêt étudiant, vous comprenez ces frustrations sur le plan personnel.

Le financement de l'enseignement supérieur a conduit à un niveau d'endettement inconcevable pour les étudiants et leurs familles, et a plongé notre économie au bord d'une bulle dont nous ne nous remettrons jamais complètement. Les bonnes nouvelles, c'est que parce que ce problème a reçu beaucoup d'attention ces dernières années, des solutions ont commencé à faire surface.

Si vous êtes endettés avec une dette de prêt étudiant ou connaissez quelqu'un qui est (ou mieux encore, peut-être dans un proche avenir) ces 5 alternatives aux prêts étudiants traditionnels peuvent littéralement changer le cours de votre vie.

SoFi

SoFi a toujours été l'une des startups FinTech les plus chaudes de ces dernières années. Cela est dû en grande partie à leur croisade pour simplifier le processus de prêt.

SoFi offre des prêts personnels et des hypothèques, mais leur pain et beurre est l'espace de prêt étudiant. Ils offrent refinancement des prêts étudiants fédéraux et privés, les prêts aux parents et le refinancement des prêts PLUS parent, ainsi que des prêts MBA. Ils rendent facile de demander un prêt avec une simple demande remplie à 100% sur leur site Web. Ils offrent des taux de refinancement fixes à partir de 3,5% et un APR de 2,14% pour un prêt à taux variable.

Selon leur site web, SoFi est capable de épargnez en moyenne 18 936 $ à leurs membres étudiants. Perdre votre emploi? Aucun problème. Avec SoFi, si vous perdez votre emploi, ils suspendront temporairement vos paiements ET vous aideront à trouver un nouvel emploi. Tout le monde gagne! Les millennials aiment cette entreprise en raison de leurs processus sans tracas et de leur structure de prix transparente.

Voyez comment SoFi se compare à notre outil de comparaison des prêts étudiants. Vous pouvez également comparer SoFi à d'autres prêteurs en utilisant Credible - où vous pouvez comparer jusqu'à huit différentes sociétés de refinancement de prêts aux étudiants.

Paver

Pave ne propose pas techniquement un prêt étudiant, mais ils offrent un crédit abordable aux particuliers en fonction de plus que votre pointage de crédit. Qu'est-ce que cela signifie pour un diplômé récent, est que vous pouvez toujours être admissible à un financement par Pave même si vous êtes refusé par une banque traditionnelle. L'avantage supplémentaire est que vous pouvez obtenir des taux beaucoup plus bas grâce à Pave que vous utiliseriez une carte de crédit.

Selon Pave "Nous commençons par examiner le pointage de crédit de l'individu et l'histoire, puis intégrer des facteurs supplémentaires tels que l'utilisation des fonds, les antécédents professionnels, l'emploi actuel, l'éducation et le potentiel de gains futurs. Cela nous donne beaucoup d'occasions de reconnaître à quel point une personne peut être financièrement responsable, et c'est ainsi que nous pouvons donner le taux le plus bas possible. "

Le pouvoir de ce type de financement flexible est que de nombreux emprunteurs étudiants n'ont pas les moyens de payer leurs prêts étudiants parce qu'ils n'ont pas accès à un crédit abordable pour les autres domaines de leur vie. Par exemple, si un diplômé récent prend un prêt automobile, ils peuvent s'attendre à payer entre 5% et 8% sur ce prêt. Ils peuvent avoir une carte de crédit de 18% APR, et un prêt personnel de 21% utilisé pour acheter un nouvel ordinateur et des vacances récentes. Avec un prêt Pave, tous ces véhicules de crédit peuvent être regroupés en un seul, avec un faible taux d'intérêt à partir de 5,99%.

Cette épargne libère un étudiant emprunteur pour concentrer ses ressources financières sur le remboursement de sa dette de prêt étudiant. Comparez Pave à d'autres prêteurs utilisant Credible - où vous pouvez comparer jusqu'à huit différentes sociétés de refinancement de prêt étudiant.

WeFinance

Utilisant le financement participatif et la technologie de pointe, WeFinance permet aux individus de sécuriser le financement des prêts étudiants aux taux et conditions qu'ils fixent.

Vous allez créer une page de profil, puis raconter votre histoire et pourquoi vous faites une demande de financement. Les prêteurs potentiels peuvent ensuite parcourir votre profil pour déterminer s'ils souhaitent investir dans tout ou partie de votre objectif. Une fois votre objectif de financement cible atteint, par l'intermédiaire d'un ou plusieurs prêteurs, la campagne de financement est clôturée, un contrat simple est créé et les fonds du prêt sont envoyés à votre compte bancaire. Pour les emprunteurs étudiants, il s'agit d'un excellent moyen de refinancer un prêt étudiant existant ou d'obtenir un financement additionnel pour un prêt étudiant qui ne vous est pas offert sur le marché privé des prêts aux étudiants.

WeFinance ajoute une touche humaine à l'expérience de prêt étudiant grâce à son modèle de financement participatif. Vous ne demandez pas à une banque ou un prêteur sans visage, mais plutôt de verser votre cœur à des investisseurs individuels qui veulent collaborer avec vous pour atteindre vos objectifs.

C'est aussi une opportunité pour vous d'investir potentiellement dans des emprunteurs dignes tout en faisant un petit profit sur les intérêts du prêt.

Mieux encore, WeFinance ne facture aucun frais lorsque vous recevez ou faites un prêt. Ils gagnent de l'argent en orientant les emprunteurs vers des véhicules de financement supplémentaires si leurs besoins d'emprunt dépassent les limites de la plate-forme WeFinance. Découvrez comment WeFinance se compare à d'autres prêteurs sur la plateforme Credible.

13th Avenue Financement

13th Avenue Funding est un programme pilote lancé au Allen Hancock College de Santa Maria, en Californie. En un mot, ce programme permet à un étudiant d'emprunter des fonds pour payer ses études, puis de rembourser ces fonds en fonction d'un pourcentage fixe de votre revenu, en supposant qu'ils gagnent au moins 18 000 $ par année.

Les emprunteurs ne sont tenus de payer que s'ils sont employés, et le financement est entièrement local et communautaire, donc il y a une flexibilité infinie.

Le programme pilote du Allen Hancock College a été un succès: quatre étudiants ont reçu ces bourses avec succès et ont commencé à rembourser leurs dettes à un taux fixe de 5% de leurs gains annuels. Ce programme est seulement dans la phase pilote, mais ils cherchent activement des partenaires pour lancer des programmes similaires dans les communautés à travers le pays.

S'il s'agit d'un programme dont vous êtes intéressé à financer ou à recevoir un avantage, vous pouvez contacter 13th Avenue Financement et demander des informations sur le partenariat avec eux.

Programme «Back a Boiler» de l'Université Purdue

Le programme «Back a Boiler» de l'Université Purdue est l'un des programmes de financement des étudiants les plus novateurs que j'ai jamais vu, et tout a commencé sur un campus universitaire.

Similaire au 13th Modèle de financement Avenue, le programme Back a Boiler offre aux étudiants juniors et seniors de Purdue University la possibilité de recevoir un financement de la Purdue Research Foundation en échange de la signature d'un accord de partage des revenus (ISA). Les participants rembourseront ensuite un pourcentage fixe de leur revenu pour un nombre déterminé d'années. Essentiellement, l'Université Purdue investit dans le succès futur de ses étudiants.

L'ISA n'est pas un prêt, mais plutôt une avance sur votre potentiel de gains futurs que vous pouvez exploiter pour payer votre collège. Ce n'est pas de l'argent gratuit, mais il n'y a pas d'intérêt facturé, donc il peut être considérablement moins cher que les options de prêts étudiants traditionnels.

En outre, une fois que le destinataire a effectué avec succès les paiements mensuels requis pour la durée spécifiée du contrat aucun paiement supplémentaire n'est requis même s'ils ont payé moins que le montant reçu!

Utilisez ces solutions de prêts aux étudiants pour échapper à votre dette

L'innovation et le changement sont ce dont nous avons besoin pour voir un changement positif dans le paysage des prêts étudiants. Les cinq options ci-dessus ont commencé à rogner sur le modèle traditionnel de prêt étudiant et offrent des alternatives attrayantes pour les étudiants et leurs familles.

J'espère que l'un de ceux-ci vous aidera dans votre voyage pour échapper à votre dette de prêt étudiant et profiter d'un avenir meilleur. L'avenir est prometteur pour FinTech et je ne peux qu'espérer qu'à mesure que la technologie progresse et que la colère déborde sur le niveau d'endettement des étudiants, cette passion est canalisée vers la création de meilleures solutions qui profitent à tous!

Si vous avez de l'expérience avec l'un de ces programmes, faites-le nous savoir dans les commentaires!

Crédit photo: tuk69tuk / 123RF Photo

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