5 outils financiers gratuits dont tout le monde a besoin

Enfant, je regardais avec étonnement pendant que ma mère équilibrait le chéquier familial. Elle a utilisé une calculatrice de poche, un registre de chéquier et une pile de factures et de reçus pour garder nos finances en ordre. Elle a dû appeler son courtier pour investir de l'argent dans son Roth IRA. Elle a consulté un calendrier d'amortissement des prêts hypothécaires sur papier lors de paiements supplémentaires pour rembourser la dette.

Même quand nous avons eu un ordinateur et que mon père a commencé à utiliser Quicken, il a tout saisi à partir de son registre de chèques et l'a réconcilié avec ses relevés bancaires.

J'ai aimé regarder mes parents avec leur argent, mais en même temps, je ne veux pas passer des heures à faire le suivi de tout.

Heureusement, aujourd'hui, vous n'avez pas besoin de travailler pendant des heures chaque semaine pour garder votre maison financière en ordre. Si vous utilisez ces cinq gratuit outils financiers, vous pouvez gérer votre vie financière en quelques minutes par semaine.

Navigation rapide 1. Suivez votre valeur nette avec votre capital personnel2. Surveillez votre crédit avec crédit Karma3. Investir pour la retraite avec Fidelity4. Éliminer la dette de carte de crédit pour toujours avec Debitize5. Construire un budget qui fonctionne avec chaque dollar

1. Suivez votre valeur nette avec capital personnel

Le gourou de la gestion, Peter Drucker, est célèbre pour avoir dit: «Si vous ne pouvez pas le mesurer, vous ne pouvez pas l'améliorer.» Heureusement, il est plus facile que jamais de suivre vos dépenses, votre valeur nette et votre portefeuille.

Personal Capital est une application qui permet aux utilisateurs de connecter tous leurs actifs (vérification, épargne, retraite, courtage, etc.) et leurs passifs (prêts étudiants, cartes de crédit, hypothèques, etc.) à l'application. L'application utilise ensuite une connexion cryptée pour lire et analyser vos données. Personal Capital analyse vos dépenses et montre les dépenses en tableaux à tarte et à barres utiles.

Il vous aidera également à analyser votre allocation d'actifs au sein de votre portefeuille. Les

La gestion de votre allocation d'actifs sur plusieurs plates-formes peut être la partie la plus difficile de l'investissement moderne. Heureusement, Personal Capital facilite le suivi de votre allocation d'actifs, quel que soit le nombre de comptes dont vous disposez.

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2. Surveillez votre crédit avec crédit Karma

L'un des domaines les plus négligés de la gestion financière est le suivi de votre pointage de crédit. Un rapport de crédit propre est essentiel pour obtenir une hypothèque, gagner des récompenses de carte de crédit ou refinancer vos prêts étudiants. Même si vous détestez la dette, vous devez toujours surveiller votre dossier de crédit pour vous assurer que vous n'êtes pas victime de vol d'identité.

Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit chaque année. Vous pouvez obtenir une copie complète de votre rapport de crédit de AnnualCreditReport.com. Mais vous pouvez également surveiller votre crédit toute l'année en utilisant Credit Karm a.

Crédit Karma permet également de comprendre comment vous pouvez augmenter votre pointage de crédit au fil du temps. Je me connecte à crédit Karma environ une fois tous les 2-3 mois juste pour être sûr que mon crédit est toujours propre.

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3. Investir pour la retraite avec Fidelity

Fidelity permet aux investisseurs d'acheter et de vendre 70 FNB iShares sans commission. Ces FNB représentent les catégories d'actifs les plus importantes pour les investisseurs dans des fonds indiciels. Fidélité facilite l'ouverture de comptes de retraite, le financement de vos comptes, la recherche d'options de placement et la passation de commandes.

Fidelity est ma maison de courtage à escompte préférée en raison du nombre d'options de placement que vous avez (en particulier la grande quantité d'options gratuites), du bon service et de la facilité de démarrage.

Même les traders actifs trouveront des prix bas pour les actions et le trading d'options. En plus de cela, Fidelity offre un support téléphonique 24h / 24 et 7j / 7, un support de chat en direct et plus encore.

Si vous êtes prêt à investir dans le marché boursier, nous vous recommandons de commencer votre placement chez Fidelity.

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4. Éliminer la dette de carte de crédit pour toujours avec debitize

La plupart des gens que je connais arrêtent de dépenser de l'argent lorsque le solde de leur compte courant est bas. Faible signifie des quantités différentes pour différentes personnes. Pour une personne, cela pourrait être de 100 $. Pour un autre, 10 000 $. Peu importe ce que vous pensez, vous arrêterez probablement de dépenser une fois que vous l'aurez touché.

Cependant, la même logique ne semble pas s'appliquer lorsque vous dépensez sur des cartes de crédit. Même lorsque nous prévoyons payer intégralement nos cartes de crédit chaque mois, il est facile de trouver un équilibre sans y penser.

Parce que j'ai du mal à soustraire mentalement ma facture de carte de crédit de mon compte chèque, j'ai commencé à utiliser debitize. Debitize est une application qui déduit les dépenses par carte de crédit de mon compte courant lorsque je dépense l'argent. Cela signifie que lorsque je dépense de l'argent, je vois un solde inférieur du compte courant. Debitize paye aussi toute ma facture de carte de crédit à la fin du mois.

Je ne sais pas pourquoi cette astuce fonctionne, mais j'en suis certain. Mes dépenses globales sont plus faibles, et je ne porte jamais un solde sur mes cartes de crédit grâce à Debitize. Jetez un coup d'œil à notre revue complète sur les débits ici.

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5. Construire un budget qui fonctionne avec chaque dollar

Chaque dollar est un outil de budgétisation basé sur le zéro gratuit. Un budget à base zéro vous permet de comptabiliser chaque dollar d'épargne, d'investissement, de don et de dépense pour le mois à venir. C'est un moyen puissant d'obtenir un contrôle extrême sur vos finances.

Si vous payez votre dette ou votre chèque de paie, vous devez trouver un budget qui fonctionne pour vous. Je recommande chaque dollar parce qu'il a plus de fonctionnalités que d'autres outils de budgétisation gratuits.Contrairement à la plupart des outils de budgétisation gratuits, celui-ci permet aux utilisateurs de créer des «fonds». Les fonds sont un moyen d'économiser pour les dépenses irrégulières (comme les réparations de voiture, les vacances, etc.).

Le seul problème avec chaque dollar? Vous devez entrer manuellement toutes vos transactions dans votre budget mensuel. Si vous gérez vous-même vos finances, cela pourrait être très bien. Cependant, ma famille a eu 80 transactions uniques le mois dernier.

Croyez-moi quand je dis que c'est ennuyeux de suivre toutes ces dépenses. Vous pouvez améliorer chaque dollar pour suivre les dépenses pour vous, mais le prix annuel de 99 $ est élevé pour ce type de logiciel. Si vous allez payer pour un logiciel de budgétisation, vous obtiendrez une meilleure affaire de vous besoin d'un budget.

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Avez-vous déjà utilisé un de ces outils auparavant? Lequel, selon vous, vous aiderait le plus avec vos finances?