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5 meilleures cartes de crédit pour les étudiants en 2018

5 meilleures cartes de crédit pour les étudiants en 2018

En tant qu'étudiant, votre première carte de crédit sera la première brique que vous posez dans la construction de votre historique de crédit et la sécurisation d'un pointage de crédit élevé. Sans devenir trop dramatique, de nombreuses décisions de vie seront déterminées par votre pointage de crédit.

Votre pointage de crédit sera utilisé pour déterminer votre admissibilité à la location d'un appartement, l'achat d'une maison, l'obtention de prêts, et même utilisé lors des vérifications des antécédents d'emploi.

Ne laissez pas le risque d'abus de carte de crédit vous effrayer - les cartes de crédit ont aussi des avantages - vous pouvez gagner des récompenses et construire votre crédit. À court terme, votre pointage de crédit vous aidera à être admissible à des limites de crédit accrues, à gagner des récompenses et à dépenser judicieusement dans votre vie quotidienne.

Les étudiants et les adultes ont été balayés dans le monde des cartes de crédit en vivant au-dessus de leurs moyens, et certaines des erreurs de carte de crédit les plus courantes donnent aux étudiants des milliers de dollars en dettes de carte de crédit.

Pourtant, la plupart des étudiants (et leurs parents) savent qu'il est impossible de commencer à établir un historique de crédit positif sans établir une forme de crédit. Pour la plupart des parents et des élèves, apprendre à utiliser les cartes de crédit de façon responsable est non seulement devenu une priorité, mais aussi une nécessité.

En considérant votre première carte de crédit, vous voudrez vous poser les questions suivantes:

  • Offre-t-il des récompenses ou des remises en argent? Comment encaissez-vous ces récompenses?
  • Y a-t-il des frais annuels ou des frais d'adhésion? Si oui, puis-je éviter ces frais?
  • Qu'est-ce que l'APR? Ont-ils un APR introductif? Une pénalité APR pour les paiements en retard?
  • L'offre de carte de crédit permet-elle des transferts de solde?

Une fois que vous regardez vos options, demandez la carte qui est destinée aux nouveaux emprunteurs qui construisent leur crédit.

Ci-dessous, nous avons compilé une liste des meilleurs étudiants en fourrure de cartes de crédit:

1. Récompenses en espèces de BankAmericard pour les étudiants

Caractéristiques:

  • TAEG: 13,24% - 23,24% variable
  • Aucun frais annuel
  • Pénalité APR 29,99%
  • Prime de 100 $ en argent en prime après avoir dépensé au moins 500 $ en achats dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture d'un compte
  • 3% de remise en argent sur l'essence et 2% de remise en argent dans les épiceries jusqu'à concurrence de 2 500 $ dans les achats trimestriels d'épicerie, de gros et de gaz
  • Pas de frais de transaction
  • 10% de bonus client chaque fois que vous échangez votre argent contre un chèque ou un compte d'épargne de Bank of America

La carte Primes en espèces Bank Americard offre des options de récompense en espèces plus élevées pour les dépenses régulières comme le gaz et l'épicerie. Il y a un bonus d'inscription si vous répondez à l'exigence d'achat de 500 $, et vous continuez à recevoir plus de bonus si vous avez un compte d'épargne ou un compte d'épargne Bank of America).

2. Découvrir

Discover propose des options conviviales pour les cartes sécurisées (Discover it Secured) et non sécurisées (Discover it Chrome). Qu'est-ce qu'une carte sécurisée, demandez-vous?

Les cartes sécurisées sont des cartes de crédit qui nécessitent un dépôt de garantie remboursable avant qu'un compte puisse être ouvert.

Le montant que vous déposez dans le compte devient le montant en dollars de votre marge de crédit.

Rappelez-vous que Discover n'est pas aussi largement accepté que Visa ou Mastercard, alors gardez cela à l'esprit si vous voyagez à l'étranger. En outre, vous devez activer les catégories de cash-back bonus tous les trimestres.

Jetons d'abord un coup d'œil à la carte Discover It Chrome for Students.

Découvrez-le Chrome pour les étudiants

Caractéristiques:

  • 0% intro APR sur les achats pour 6 mois, puis l'APR variable standard achat de 13,74% - 22,74%
  • Pas de frais de retard sur le premier retard de paiement. Pas de pénalité APR pour paiement tardif
  • Aucun frais annuel
  • 2% de remise en argent dans les restaurants et les stations-service jusqu'à concurrence de 1 000 $ en achats combinés chaque trimestre; 1% de remise sur tous les autres achats
  • Un dépôt de garantie de 200 $ ou plus établira la marge de crédit (jusqu'à concurrence du montant approuvé)
  • Examens mensuels pour évaluer la transition du compte vers un compte «aucun dépôt de sécurité requis»
  • FICO score gratuit sur les relevés mensuels
  • Dollar pour dollar sur toutes les remises en argent acquises à la fin de votre première année
  • Récompenses de bonne qualité: 20 $ de remise en argent chaque année scolaire si votre MPC est de 3,0 ou plus pour les cinq prochaines années
En savoir plus ici

Découvrez-le (carte sécurisée)

La carte "Discover it" Secured est exactement ce que son nom l'indique: une carte de crédit sécurisée. Pourquoi devrais-je obtenir une carte de crédit sécurisée alors que je pourrais obtenir une carte de crédit d'étudiant régulière? Il y a des avantages tels que la remise en argent et le dollar pour un dollar sur toutes les remises en argent gagnées au cours de l'année. C'est aussi une bonne option si vous avez endommagé le crédit. Si vous maintenez de bons antécédents de crédit en payant à temps et en utilisant votre carte de manière responsable, vous pourriez être admissible à un compte sans dépôt de garantie.

Caractéristiques:

  • Aucun frais annuel
  • 2% de remise en argent dans les restaurants et les stations-service jusqu'à concurrence de 1 000 $ en achats combinés chaque trimestre; 1% de remise sur tous les autres achats
  • Un dépôt de garantie de 200 $ ou plus établira la marge de crédit (jusqu'à concurrence du montant approuvé)
  • Examens mensuels pour évaluer la transition du compte sans dépôt de garantie
  • FICO score gratuit sur les relevés mensuels
  • Dollar pour dollar sur toutes les remises en argent acquises à la fin de votre première année
  • Pas de pénalité APR
  • Pas de frais de transaction à l'étranger
En savoir plus ici

Parce que la carte Discover It est une carte de crédit sécurisée, elle offre une solution rapide aux étudiants dont le crédit est endommagé (généralement en co-signant avec un autre emprunteur, ou en empruntant un emprunt parent en votre nom).Tout ce que vous avez à faire est de prouver votre identité, et prouver que vous n'avez aucune procédure de faillite en suspens.

Il est important de se rappeler qu'une carte de crédit sécurisée est différente d'une carte de débit ou de crédit prépayée. Par exemple, vous ne pouvez pas créer de crédit avec une carte de crédit prépayée ou une carte de débit. Ceci est une excellente carte pour les étudiants qui veulent profiter des avantages substantiels, mais ne sont pas admissibles à une carte de crédit non garantie.

Discover It (secure) offre pratiquement les mêmes fonctionnalités que Discover It Chrome, à l'exception de la fonctionnalité de remise en argent supplémentaire pour les étudiants qui conservent de bonnes notes.

3. Citi ThankYou carte préférée pour les étudiants du Collège

Caractéristiques:

  • Aucun frais annuel
  • 0% Intro APR sur les achats pour 7 mois; après, un APR variable sera de 14,74% - 24,74%, basé sur la solvabilité
  • Gagnez 2 500 points ThankYou en prime après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte
  • 2 points ThankYou par dollar dépensé pour les achats de restaurants et de divertissements, 1 point ThankYou sur les achats
  • Les points de remerciement de YouYou, sont illimités, et peuvent être échangés contre Point sont échangeables pour 25 $ en cartes-cadeaux et articles de la collection de points
  • Avantages de la protection des achats pour les réparations, les remboursements et les articles endommagés ou volés
  • Price Rewind Service remboursera la différence si un prix inférieur sur un article enregistré dans les 60 jours de l'achat

Ceci est une carte idéale pour les étudiants qui dînent souvent et ont des frais de divertissement. Citi utilise un système "ThankYou Points" au lieu d'offrir une remise en argent, ce qui est généralement une meilleure option. Comme un point équivaut à un cent, il faudra beaucoup de points pour récolter les fruits de ce programme.

Les taux d'intérêt de pénalité peuvent s'additionner rapidement, ce qui est une autre raison de s'assurer que vous payez à temps. Cette carte a un taux d'intérêt de pénalité d'un taux d'intérêt de pénalité de 29,99% et des frais de transaction à l'étranger de 3%.

4. Cartes de récompenses pour étudiants Capital One Journey

Caractéristiques:

  • 20.74 APR (pas d'APR introductif)
  • Pénalité APR pour les retards de paiement
  • Aucun frais annuel
  • Pas de frais de transaction à l'étranger
  • Gagnez 1% de remise sur tous vos achats; 1,25% après avoir effectué les paiements à temps
  • Frais de retard de paiement de 35 $
  • Les avances de fonds coûtent le plus élevé de 10 ou 3%
  • Suivi de crédit Capital One

Apprendre encore plus

La carte Récompenses étudiants Capital One Journey est une bonne carte pour les étudiants avec un crédit moyen, mais ils n'offrent pas de transferts de solde.

Si vous effectuez vos paiements minimum à temps, vous obtenez un bonus de 0,25% sur tous les achats effectués pendant la période de facturation correspondante. Vous pouvez échanger vos récompenses contre un crédit de relevé ou par chèque de 25 $.

Après cinq mois de paiements à l'heure, vous obtenez une augmentation automatique de la marge de crédit. Ils offrent également la fonction Capital One Credit Tracker, qui vous donne un aperçu de votre rapport de crédit.

La fonction Capital One Credit Tracker vous donne un accès gratuit et illimité à votre pointage de crédit FICO ainsi qu'un simulateur pour les situations hypothétiques qui pourraient avoir un impact sur votre crédit.

Check It Out ici.

5. Carte du Collège Wells Fargo Cash Back

Caractéristiques:

  • APR 0% pour 6 mois, 11,90% à 21,90% par la suite sur la base de crédit
  • Accès gratuit à Wells Fargo Online éducation au crédit et outils
  • Aucun frais annuel
  • 3% de récompenses en espèces sur le gaz, l'épicerie, la pharmacie pour les 6 premiers mois, 1% de récompenses en argent sur pratiquement tous les autres achats nets

La carte Fargo Cash Back College de W ells aide les nouveaux emprunteurs à accumuler du crédit et à acheter ce dont ils ont besoin tout en gagnant des récompenses.

Les récompenses en espèces de 3% sur vos nécessités de base est un énorme bonus dans cette catégorie. En outre, Wells Fargo a des emplacements à l'intérieur de nombreuses épiceries pour plus de commodité.

Le verdict final

La carte Discover It Chrome se rapproche le plus d'un «package complet», avec une intro de 0% APR, des récompenses substantielles, des outils de crédit et aucun APR de pénalité. Le seul inconvénient est que Discover n'est pas accepté partout. La carte Wells Fargo Cash Back College vient en deuxième place car elle offre un APR d'introduction et des récompenses en argent cohérentes pour les achats de nécessité de base. Bank of America a également un solide programme de récompenses.

Peu importe la carte de crédit que vous choisissez, assurez-vous d'utiliser votre carte à bon escient. Idéalement, vous voudrez rembourser votre solde de carte de crédit chaque mois afin d'éviter d'accumuler des dettes inutiles qui pourraient vous nuire à long terme.

Méfiez-vous des offres APR à 0%, car les retards de paiement peuvent entraîner une pénalité APR, parfois jusqu'à 29%.

Surveillez et contrôlez votre pointage de crédit régulièrement

Si vous êtes en retard sur vos paiements ou obtenez des frais de retard, essayez de le résoudre le plus rapidement possible. Il existe de nombreuses façons d'améliorer votre pointage de crédit pour éviter d'avoir un impact négatif sur votre crédit, alors faites ces changements plus tôt que plus tard.

Apprenez comment éviter certaines des plus grandes erreurs que vous pouvez faire avec vos cartes de crédit et les corriger avant qu'elles n'affectent votre pointage de carte de crédit.

Pour en savoir plus, consultez notre liste complète des meilleures cartes de crédit pour les étudiants.

Avez-vous déjà utilisé l'une de ces cartes de crédit auparavant? Lequel est votre favori?

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