Quelle est la différence entre un 401 (k) et 403b?

Il n'est jamais trop tôt pour planifier sa retraite.

En fait, puisque l'âge moyen de la retraite est de 66 ans aux États-Unis, il n'est pas difficile de commencer à planifier même si vous avez au début de la vingtaine.

Pensez-y: si vous avez 25 ans en ce moment, vous avez moins du double du nombre d'années que vous avez déjà vécues pour atteindre votre retraite.

Ces 41 ans vont arriver très vite!

Alors, par où commencez-vous?

Pour la plupart des adultes qui travaillent aux États-Unis, le plan de départ à la retraite avec stabilité financière commence généralement par un plan 401K auquel vous contribuez et que vous pouvez transférer lorsque vous changez d'emploi.

Mais est-ce tout ce qu'il y a?

Dans le post d'aujourd'hui, nous allons comparer et contraster le plan de retraite populaire 401k avec son «cousin moins connu mais aussi important cousin, le plan 403b.

403b vs 401k: Quelle est la différence?

Le plan 401k est un plan de retraite offert aux employés d'organismes à but lucratif.

D'un autre côté, le régime 403b est le régime de retraite offert aux employés d'organismes exonérés d'impôt ou à but non lucratif comme les écoles publiques, certaines églises et certains hôpitaux.

Il y a quelques similitudes entre les deux plans.

• vérifier

  Les deux régimes de retraite ont des limites sur combien vous pouvez contribuer

• chèque Comme il s'agit de régimes de retraite et non de comptes d'épargne, vous ne pouvez pas retirer facilement de l'argent et, dans les rares cas où vous le faites, vous serez imposé sur l'argent que vous avez retiré.
• chèque Avec les deux régimes, votre employeur fera correspondre vos cotisations.
• chèque Pour les deux régimes, vous paierez si vous retirez de l'argent du compte avant l'âge de 59,5 ans.
• check En cas d'urgence, vous pouvez retirer de l'argent de l'un ou l'autre compte, mais vous devrez le rembourser si vous voulez éviter des conséquences fiscales importantes.
• check Les limites de compensation et de contribution sont sujettes à des ajustements annuels des coûts de la vie.
• chèque Avec les deux régimes, vous pouvez commencer à vous retirer régulièrement de votre compte après l'âge de 59,5 ans sans aucune incidence fiscale.
• vérifier

  Avec les deux régimes, à l'âge de 70 ans, le gouvernement vous demande de recevoir des paiements mensuels de votre régime 401k ou 403b ou de subir de lourdes conséquences fiscales.

C'est là que les similitudes entre un plan 401k et un plan 403b se terminent.

Différences

Par nature de qui le fournit (organismes exonérés d'impôt), le plan 403b exige des coûts administratifs inférieurs.

Deuxièmement, les limites de contribution fonctionnent différemment pour le plan 403b par rapport à la 401k.

• vérifier

  Il y a la contribution de base de 18 000 $ par année pour tous les employés.

• vérifier

  Les employés de 50 ans et plus peuvent choisir de contribuer 6 000 $ de plus par année s'ils veulent jouer un rattrapage, ce qui porte le total à 24 000 $ par année.

• check En outre, il existe une règle IRS appelée "règle des 15 ans". Selon cette règle, si un employé a travaillé avec le même employeur admissible 403b pendant 15 ans, un montant supplémentaire de 3 000 $ peut être versé au régime de retraite.

Le plan 403b comporte également des choix d'investissement limités. Cependant, cela ne signifie pas, il est moins puissant que le plan 401k.

La chose la plus importante est que vous y contribuez activement.

D'autre part, le plan 401k a des coûts administratifs plus élevés pour votre employeur.

Contrairement au plan 403b, vous aurez accès au nombre d'options de placement.

Il n'y a pas de "règle de 15 ans" avec le 401k.

Les seules contributions possibles sont les premiers 18 000 $ et le «rattrapage» additionnel de 6 000 $ pour les personnes de plus de 50 ans.

Bien que rares, certains régimes 401K exigeront que vos cotisations soient arrêtées pour l'année lorsque votre salaire atteindra 270 000 $ pour l'année.

Dans ce cas, même si vous n'avez pas atteint la contribution de 18 000 $ à votre 401K pour l'année, tant que vous avez reçu une indemnisation de 270 000 $, vous ne pourrez pas investir d'argent dans votre compte 401K jusqu'à l'année suivante.

J'ai un plan 403B ou 401K. Comment puis-je économiser pour la retraite?

Comme je l'ai mentionné au début de cet article, épargner pour la retraite n'est pas un luxe lointain.

Et comme vous pouvez le constater, épargner jusqu'à 24 000 $ - 27 000 $ par année (48 000 $ - 54 000 $ jumelé par votre employeur) peut ne pas suffire à vous soutenir pendant votre retraite.

En plus de cela, si vous rencontrez une situation d'urgence et essayez de retirer de l'argent de l'un ou l'autre compte, vous risquez d'être lourdement taxé.

C'est pourquoi il est préférable de mettre de l'argent dans d'autres types de comptes d'épargne.

Un Roth IRA est un bon endroit pour commencer.

Vous pouvez également envisager de compte d'épargne à haut rendement ou même décider d'investir de l'argent dans le marché boursier par vous-même.

L'idée ici est que ce n'est jamais une bonne idée de mettre tous ses oeufs dans le même panier.

Pensées de clôture

Lequel de ces 401k ou 403b participez-vous?

Si vous êtes plus âgé, quelle a été votre expérience?

Vos pensées sont les bienvenues dans les commentaires.