Quatre options avec votre 401k lorsque vous changez d'emploi

En décembre dernier, lorsque j'ai quitté mon ancien employeur pour démarrer ma propre entreprise, j'ai eu une décision importante à prendre sur ce que je devais faire avec mon 401k existant. Heureusement, étant un planificateur financier, je savais exactement ce que j'allais faire, mais beaucoup d'autres qui ne sont pas dans la profession ou n'ont pas vraiment une bonne connaissance de leur situation financière pourraient ne pas être aussi chanceux. Lorsque vous changez d'emploi, la décision que vous prenez concernant votre 401k peut s'avérer coûteuse si vous prenez la mauvaise décision. Il est important de connaître les différentes options que vous avez sur ce qu'il faut faire avec votre 401k chaque fois que vous quittez votre emploi actuel.

Encaisser l'argent 401k

La seule raison pour laquelle j'ai cette option est que vous seriez surpris du nombre de personnes avec qui je parle qui choisissent cette option. Le raisonnement le plus courant ici, en particulier pour les plans 401k qui ont des correspondances, c'est que c'est "L'argent de l'entreprise" ne pas "les leurs". Hou la la! N'est-ce pas un bon raisonnement?

En prenant "l'argent de l'entreprise", cette personne est maintenant coincée avec une pénalité de retrait anticipé de 10% plus l'impôt sur le revenu ordinaire. En règle générale, lorsque vous encaissez directement à partir de votre 401k, ils détiennent 20% de la norme plus la pénalité de retrait anticipé de 10%. Évidemment, ce n'était pas la direction que j'allais suivre.

Laissez le 401k là

Mon 401k précédent chez A.G. Edwards & Sons était l'un des meilleurs. Je ne pense pas en avoir vu une autre qui ait eu un aussi large choix de placements solides. J'imagine que l'on aurait pu argumenter pour en rester là, mais compte tenu de ma situation, ce n'était probablement pas la meilleure idée. Considérant que je partais travailler pour un concurrent, LPL Financial, il était certainement plus logique de le prendre avec moi.

J'ai entendu parler de cas où les gens ont quitté leur entreprise avec leurs employeurs précédents et ont eu de la difficulté à essayer d'avoir accès aux fonds après une période importante. La probabilité de cette augmentation augmente si votre employeur précédent subit une contrainte financière ou fusionne / se fait racheter par une autre entreprise.

Transférer le 401k à un nouvel employeur

La plupart des gens ont la possibilité de transférer leur ancien 401k dans leur nouveau 401k avec le nouvel employeur. Dans le passé, cela était plus difficile, mais avec les récents changements de la réglementation gouvernementale, c'est beaucoup plus facile. Bien que cela puisse être une bonne décision, beaucoup dépend des nouvelles options qui sont dans le nouveau 401k.

Dans mon cas, puisque je commençais essentiellement ma propre entreprise, ce n'était pas une option pour moi. Qu'est-ce que j'ai fait? Continuez à lire pour le découvrir…..

Rollover Your401k dans votre propre IRA

Je dirais que ce serait la chose la plus avantageuse à faire. En roulant sur votre 401k dans un IRA, vous diversifier davantage de votre nouveau plan, ce qui signifie que vous pouvez utiliser différentes options de placement qui complètent ce que vous auriez dans votre nouveau plan à l'avenir. En plus de cela, vous avez également un contrôle total sur les décisions d'investissement à l'intérieur du plan, tandis que dans un 401 (k), vous êtes limité. Vous avez tout le temps pour prendre toutes les décisions que vous voulez et vous pouvez même demander l'avis d'un conseiller financier pour vous aider à vous orienter dans quelle direction vous iriez.