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Le Complet 401k Rollover à IRA Guide

Le Complet 401k Rollover à IRA Guide

Pour beaucoup, un roulement de 401k à un IRA est la plus grande décision monétaire de leur vie. Imaginer transférer la plus grande somme d'argent que vous avez accumulée d'un compte de retraite à l'autre.

Y a-t-il des pénalités dont vous devriez vous préoccuper? Qu'en est-il des taxes? Allez-vous payer des frais plus élevés ou des pénalités de rachat avec le déménagement?

9 conseils et réponses sur votre 401K et IRA:

  1. Pourquoi vous pourriez faire un roulement de 401 (k) à un IRA
  2. Quelles sont vos options de roulement?
  3. Traditionnel vs Roth IRA
  4. Passage direct ou indirect 401 (k) à un IRA
  5. Choisir votre IRA - géré ou auto-dirigé?
  6. Meilleurs endroits pour survoler votre 401k
  7. Laissez votre administrateur de régime 401 (k) et votre syndic IRA faire le levage lourd
  8. Pourquoi vous ne pourriez pas vouloir faire un roulement de 401 (k) à un IRA
  9. Résumer un roulement de 401 (k) à un IRA

Tout le monde couvre les tenants et les aboutissants des retournements et des conversions Roth IRA, y compris moi! Ils ont beaucoup de sens pour beaucoup de gens. Mais nous ne devrions jamais oublier le vieux IRA traditionnel fiable. Donc, dans cet article, je veux couvrir le comment, pourquoi et quand faire un roulement 401 (k) à un IRA, comme dans un IRA traditionnel.

Aussi bénéfique que les conversions Roth IRA sont, il ya vraiment des moments où le roulement d'un régime de retraite de l'employeur dans un IRA traditionnel fonctionnera mieux pour vous.

Pourquoi vous pourriez faire un roulement de 401 (k) à un IRA

Certains plans 401 (k) sont vraiment excellents. D'autres ne sont pas mieux qu'une réflexion après coup - l'entreprise en offre un, mais il se situe quelque part entre médiocre et tout simplement moche.

Il ya au moins cinq raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir faire un roulement 401 (k) dans un IRA, et je parie que vous pouvez en trouver quelques autres.

1. Contrôle direct sur votre plan de retraite.

Si vous préférez avoir un contrôle direct sur votre plan de retraite, alors vous voulez faire un roulement 401 (k) dans un IRA.

Comme ce sont des régimes parrainés par l'employeur, gérés par un administrateur de régime, on peut souvent croire qu'il y a un mur invisible autour d'un 401 (k). Si vous souhaitez un accès plus facile à vos fonds de retraite, et moins de bureaucratie dans la prise de décisions, un IRA est un meilleur choix.

2. Plus d'options d'investissement.

De nombreux plans 401 (k) limitent vos options d'investissement. Ils peuvent offrir un petit nombre d'options de fonds communs de placement - comme un fonds indiciel, un fonds international, un fonds des marchés émergents, un fonds de croissance agressif, un fonds obligataire et un fonds du marché monétaire - plus les actions de la société. Si vous souhaitez répartir vos investissements dans d'autres secteurs, ou investir dans des actions individuelles, vous ferez beaucoup mieux avec un compte IRA.

De nombreux plans 401 (k) limitent vos activités d'investissement aux fonds d'actions et d'obligations.

Si vous souhaitez investir dans d'autres classes d'actifs, comme les matières premières ou les fonds de placement immobilier (FPI), ils n'ont aucune option. Mais un IRA autogéré peut vous permettre d'investir et de commercer dans des investissements virtuellement illimités.

3. Vous n'êtes pas satisfait de la performance d'investissement de votre 401 (k).

Si vous avez regardé le marché augmenter de 50% au cours des cinq dernières années, mais votre 401 (k) a augmenté de seulement, disons 30%, vous êtes probablement impatient de faire un roulement 401 (k) dans un IRA.

Bien qu'il n'y ait aucune garantie que vous serez en mesure de surpasser le marché dans un IRA, vous aurez au moins une chance de correspondre au marché. Et si c'est mieux que ce que 401 (k) plan fait depuis quelques années, il est peut-être temps de bouger.

4. Echapper aux frais élevés.

401 (k) plans peuvent contenir - et même masquer - un grand nombre de frais. Il pourrait y avoir des frais payés à l'administrateur du régime, ainsi qu'au fiduciaire du régime, en plus des frais de gestion des fonds communs de placement, des commissions de négociation et d'autres frais. Dans un plan 401 (k), vous n'avez aucun contrôle sur les frais.

Mais en faisant un roulement 401 (k) dans un IRA, vous aurez un plus grand contrôle. Pour commencer, vous éliminerez tous les frais associés à l'administrateur du régime. Mais vous pouvez également choisir d'investir par l'intermédiaire d'un courtier à escompte, et de négocier uniquement des fonds communs de placement sans frais et des fonds négociés en bourse (FNB).

le apparemment petit Réduction de 1% ou 0,50% des frais avec l'IRA pourrait faire une énorme différence dans votre performance d'investissement à long terme.

5. Consolidation des comptes.

Si vous avez plusieurs comptes de retraite, vous payez plusieurs frais de régime. Mais il peut également être plus difficile de créer une stratégie d'investissement globale tout en jonglant avec plusieurs comptes. Il peut être plus efficace et moins coûteux de simplement consolider vos différents comptes dans un seul super IRA. Cela permettra à la fois de réduire le coût de l'investissement de retraite et de vous simplifier la vie.

Quelles sont vos options de roulement?

Si vous quittez votre employeur, vous avez trois options de base en ce qui concerne votre plan 401 (k):

1. Prenez une distribution en espèces maintenant.

Cela peut avoir du sens si vous avez un besoin immédiat et immédiat d'argent. Cela peut être causé par une longue période de chômage ou un événement médical majeur.

Mais vous devriez toujours éviter de prendre une distribution en espèces de tout plan de retraite pour moins d'une situation d'urgence réelle.

Non seulement vous épuisez un compte qui a été établi pour l'objectif à long terme de la retraite, mais il y aura aussi des conséquences fiscales. Bien que l'IRS fournit une liste des retraits autorisés, ils vous permettront seulement d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10%. Vous devrez toujours payer l'impôt sur le revenu ordinaire sur le montant de la distribution.

2. Laissez l'argent dans le plan.

Si vous êtes satisfait du plan global, et en particulier du rendement des placements, cela peut sembler logique. Il a également l'avantage que vous pourriez être en mesure de le transférer dans le plan 401 (k) d'un nouveau ou futur dans l'employeur.

3. Faire un roulement de 401 (k) à un IRA.

Vous pouvez le faire pour une, certaines ou toutes les cinq raisons données dans la dernière section. L'avantage ici est en faisant un roulement 401 (k) dans un IRA, vous pouvez prendre le contrôle de l'argent, mais évitez d'avoir à payer soit l'impôt sur le revenu ou une pénalité de retrait anticipé sur l'argent.

Et bien sûr, cette option est le sujet principal de cet article.

Traditionnel vs Roth IRA

Si vous décidez de faire un roulement de 401 (k) à un IRA, votre prochaine décision sera de faire le roulement dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA.

Nous allons juste faire une revue à haute altitude de ce sujet, puisque j'ai déjà écrit au sujet de faire un roulement de 401 (k) à un Roth IRA. Nous allons passer en revue les bases sur les IRA traditionnels vs Roth ici, mais nous reviendrons sur l'objectif principal de cet article, qui fait un roulement 401 (k) dans un IRA traditionnel.

Gardons cela simple en regardant les avantages et les inconvénients de faire un roulement dans chaque type d'IRA.

IRA traditionnels

Avantages:

  • Vous pouvez faire un roulement complet 401 (k) à un IRA sans conséquences fiscales
  • Les contributions futures à un IRA traditionnel sont généralement déductibles d'impôt
  • Cette option a plus de sens si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition inférieure à celle de la retraite (différer plus haut, retirer des taux d'imposition bas, c'est-à-dire)

Les inconvénients:

  • Les distributions d'un IRA traditionnel sont imposables au moment du retrait.
  • Les distributions minimales obligatoires (RMD) doivent commencer à l'âge de 70 ans et demi, ce qui vous oblige à liquider lentement le régime et vous engagez des obligations fiscales comme vous le faites.
  • Cette option n'aura guère de sens si vous êtes dans la même tranche d'imposition ou plus élevée à la retraite que vous ne l'êtes actuellement.

Roth IRA

Avantages:

  • Vous pouvez prendre des distributions libres d'impôt d'un Roth IRA aussi longtemps que vous êtes au moins 59 et 1/2, et le plan Roth existe depuis au moins cinq ans.
  • RMD ne sont pas nécessaires sur un Roth IRA; C'est le seul type de régime de retraite qui ne les requiert pas. Cela peut vous permettre de continuer à faire croître votre plan pour le reste de votre vie, et même réduire la possibilité que vous survivrez à votre argent.
  • Un Roth IRA est une excellente stratégie si vous vous attendez à ce que votre tranche d'imposition à la retraite soit égale ou supérieure à ce qu'elle est actuellement.
  • Les distributions d'un Roth IRA n'augmenteront pas le montant de votre prestation de sécurité sociale qui sera imposable.

Les inconvénients:

  • Vous devrez ajouter le montant de votre roulement 401 (k) à un Roth IRA à votre revenu dans l'année (s) de la conversion (s). Le montant du roulement sera soumis à l'impôt sur le revenu ordinaire, mais pas la pénalité de 10% pour le retrait anticipé.
  • Le montant de la conversion pourrait vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée, disons de 15% à 25%, voire 33%.
  • La conversion aura moins de sens si vous prévoyez une tranche d'imposition beaucoup plus faible à la retraite.

Ce peut être un mauvais échange si vous payez 33% d'impôt à la conversion, afin d'être exempté d'un taux d'imposition de 15% à la retraite!

Il suffit de savoir si vous décidez de faire un roulement de 401 (k) à un Roth IRA, vous devrez faire une conversion Roth IRA. C'est une variante plus compliquée de la norme 401 (k) rollover à un IRA, mais il vaut bien l'effort supplémentaire si vous décidez qu'un Roth IRA fonctionnera mieux pour vous.

Passage direct ou indirect 401 (k) à un IRA

J'aime penser à cela comme un problème de sécurité plus que toute autre chose. Sans blague - se tromper et cela peut vous coûter des milliers d'impôts et de pénalités!

Un rollover direct, également connu sous le nom de transfert de fiduciaire à fiduciaire, est où l'équilibre de votre plan 401 (k) va directement dans votre IRA. C'est le type le plus simple de roulement, puisque l'argent va d'un compte à l'autre, sans implication ni responsabilité de votre part.

Qui plus est, puisque l'argent passe d'un régime de retraite à un autre, il n'y aura pas de retenue d'impôt. 100% du solde 401 (k) ira directement dans le compte IRA.

Un rollover indirect est l'endroit où la distribution du plan 401 (k) vous arrive en premier. De là, vous déplacez l'argent dans un compte IRA.

Il y a deux problèmes avec ce type de survol, et ils sont gros:

  • Retenues à la source - Puisque la distribution du régime 401 (k) vous est directement versée, l'administrateur du régime est généralement tenu de retenir une provision pour les taxes. C'est soit 10% ou 20% du montant de la distribution.
  • Vous devez compléter le transfert des fonds de distribution 401 (k) à un compte IRA dans les 60 jours, sinon la distribution entière sera soumise à l'impôt sur le revenu et, si vous avez moins de 59 ans, la pénalité de retrait anticipé de 10% .

Je veux passer quelques minutes sur le premier problème. Si l'administrateur 401 (k) retient des impôts sur votre transfert indirect, le montant d'argent que vous aurez à transférer sur le compte IRA sera inférieur au montant total de la distribution. Obtenu que?

Si vous effectuez un transfert indirect de 100 000 $ de votre régime 401 (k), avec l'intention de transférer l'argent à un IRA dans les 60 jours, l'administrateur du régime retiendra 20% de l'impôt sur le revenu. Cela signifie que si vous avez pris une distribution de 100 000 $, vous n'avez que 80 000 $ à transférer dans l'IRA.

Cela vous laissera avec l'un des deux résultats, et aucun n'est bon:

  • Vous devrez ajouter 20 000 $ d'espèces non retraitées au transfert de l'IRA, afin de faire le plein montant du roulement, ou
  • Vous allez refinancer seulement 80 000 $, et les 20 000 $ qui n'ont pas été versés à l'IRA à cause des retenues d'impôt seront assujettis à l'impôt sur le revenu ordinaire, et peut-être à une pénalité de 10%.

Et si, pour une raison ou pour une autre, quoi que ce soit, aucun des 100 000 $ provenant du roulement indirect n'entre dans l'IRA le montant total sera assujetti à l'impôt sur le revenu ordinaire et, si vous avez moins de 59 ans, la pénalité de 10% pour retrait anticipé.

Rien de bon ne peut provenir d'un roulement indirect, mais beaucoup de mauvaises choses peuvent arriver.

Mon meilleur conseil: prétendez que l'option de substitution indirecte n'existe pas, et faites simplement un rollover direct 401 (k) vers un IRA. Cela fera une erreur ou une erreur de calcul impossible.

Choisir votre IRA - géré ou auto-dirigé?

Si vous avez décidé de faire un roulement 401 (k) à un IRA, plutôt qu'un Roth IRA, et vous avez (sagement) choisi de faire un roulement direct, l'étape suivante consiste à penser à quel type de compte IRA vous voulez comme la destination de votre argent de retraite.

Probablement la première question à laquelle vous devez répondre est si vous souhaitez ou non un compte géré pour un compte autogéré

Un compte géré C'est là que vous confiez le compte à un gestionnaire d'investissement, qui gère tous les détails de l'investissement pour vous. Le gestionnaire ou la plateforme d'investissement crée un portefeuille, achète les titres et les fonds qui le composent, les rééquilibre périodiquement, réinvestit les dividendes et achète et vend des positions d'investissement au besoin. Ils gèrent tout pour vous, pendant que vous prenez soin de tout le reste dans votre vie.

Un compte autogéré est juste ce que le nom implique. Il fonctionne généralement mieux avec un courtier à escompte, et vous prenez toutes vos propres décisions d'investissement.

Quel type de compte devriez-vous choisir?

Un compte géré a du sens dans les circonstances suivantes:

  • Si vous avez peu ou pas d'expérience d'investissement
  • Avoir un mauvais bilan de la gestion de vos propres investissements
  • Ne sont pas vraiment intéressés par la mécanique de l'investissement
  • Avoir une vie bien remplie et pas le temps d'investir
  • Vous êtes à l'aise d'avoir quelqu'un d'autre gérer votre argent pour vous

Un compte autogéré fonctionne mieux si ...

  • Vous êtes un investisseur expérimenté
  • Vous êtes à l'aise avec votre capacité à investir avec succès
  • Vous avez un profond intérêt à investir
  • Vous avez le temps et le tempérament pour gérer vos propres investissements
  • Vous ne croyez pas que quelqu'un d'autre peut faire un meilleur travail en gérant vos investissements

Réfléchissez longuement au type de compte qui vous convient le mieux. Il faut de nombreuses années pour accumuler un gros pécule de retraite, mais seulement quelques mauvaises décisions d'investissement pour l'écraser.

Meilleurs endroits pour survoler votre 401k

Une fois que vous avez décidé si vous voulez un compte géré ou un compte autogéré, vous serez en mesure de choisir le type de fiduciaire avec lequel vous souhaitez configurer votre IRA.

Il y a quatre options de base:

1. Courtiers à escompte.

Ceux-ci seront la meilleure option pour vous si vous voulez un compte autogéré. Ils ont les frais les plus bas, y compris et surtout les commissions de trading. Cela sera particulièrement important si vous envisagez d'être un commerçant actif. Les maisons de courtage à escompte ont également tendance à offrir le plus grand nombre d'options de placement.

La plupart des courtiers à escompte offrent une grande variété d'outils de négociation, d'aide à l'investissement et de ressources éducatives!

Des exemples de courtiers à escompte comprennent E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade et Charles Schwab.

2. Les courtiers de service complet.

Ces courtiers sont mieux pour les comptes gérés. En fait, c'est la spécialité de la plupart des courtiers dans cette catégorie. Ils offriront une gestion personnelle directe de votre compte ou vous établiront dans des portefeuilles prédéterminés en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Les courtiers de service complet sont un choix parfait si vous voulez investir avec une touche personnelle. Vous recevrez un conseiller financier personnel qui gérera vos placements pour vous. Cela vous permettra d'investir sans intervention, même si votre conseiller financier peut vous tenir au courant de toutes les décisions de placement.

L'inconvénient des courtiers multiservices est qu'ils nécessitent généralement un portefeuille d'investissement assez important. Par exemple, ils peuvent avoir une valeur de compte géré minimale de 50 000 $, 100 000 $ ou même 500 000 $. Le deuxième point négatif est les frais. Vous pouvez généralement vous attendre à payer des frais de plus de 1% de la valeur totale de votre compte.

Cela signifie que si votre taux de rendement total sur l'investissement est de 7%, votre taux effectif sera inférieur à 6%. Ce n'est pas un mauvais compromis pour la gestion professionnelle des investissements, mais vous devrez décider si cela fonctionnera pour vous.

Les exemples de courtiers multiservices comprennent Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors et Raymond James.

3. Robo-conseillers.

Ce sont des plateformes d'investissement en ligne automatisées. Une fois que vous vous inscrivez à un compte robo-conseiller et que vous le financez, il remplira toutes les fonctions de placement d'un conseiller en placement, à l'exception du processus entièrement automatisé. Cela signifie que la sélection du portefeuille et de l'investissement, le réinvestissement et le rééquilibrage des comptes sont gérés par un algorithme informatique.

Ces comptes sont parfaits pour l'investissement sans intervention. Ils ont généralement des exigences minimales de solde de compte très faibles, voire inexistantes, et facturent des frais très bas pour leurs services. Ces frais peuvent être aussi bas que 0,25%.

L'inconvénient de robo-conseillers est qu'ils manquent de lieux physiques, de sorte que vous ne serez pas en mesure de passer à discuter de vos investissements. Et comme ils sont automatisés, l'aspect service à la clientèle est souvent limité.

Il existe des douzaines de plates-formes Robo-conseiller, mais deux des plus importants sont Betterment et Wealthfront.Les deux conviennent aux comptes IRA, ainsi que les comptes d'investissement imposables réguliers.

4. Familles de fonds communs de placement.

Si vous voulez une gestion de placement sans intervention, et que vous êtes avant tout un investisseur à long terme, les familles de fonds communs de placement peuvent bien fonctionner pour vous aussi. Ce sont des sociétés d'investissement qui ont un portefeuille complet de fonds communs de placement et / ou de FNB. Puisque chaque fonds est essentiellement un portefeuille géré, il vous suffit de choisir les fonds dans lesquels vous investirez, puis vous pourrez vous détendre et vous relaxer.

Si vous utilisez une famille de fonds, vous devriez privilégier les fonds sans frais. Ceux-ci vous permettent d'acheter des positions dans des fonds sans avoir à payer les frais de chargement qui vont généralement de 1% à 3% de la valeur du fonds. Cependant, comme il est peu probable que vous échangiez activement des fonds, les frais seront généralement moins élevés que ceux d'autres types de comptes.

Le groupe Vanguard, Fidelity Investments, T. Rowe Price et American Funds sont des exemples de familles de fonds communs de placement. Chacune de ces sociétés dispose de dizaines ou de centaines de fonds, parmi lesquels des fonds indiciels et des fonds sectoriels.

Laissez votre administrateur de régime 401 (k) et votre syndic IRA faire le levage lourd

La plupart d'entre nous ne faisons pas assez de reports de plans de retraite pour être des experts. Donc, si vous décidez que vous voulez faire un roulement 401 (k) à un IRA, il est préférable de passer le processus à la fois à votre administrateur de régime actuel 401 (k) et votre nouvel administrateur fiduciaire IRA. Puisque les deux sont "dans l'affaire", ils sauront exactement comment y arriver.

Votre meilleur ami dans le processus de roulement est susceptible d'être votre nouvel administrateur IRA. Il est généralement préférable d'avoir déjà un compte IRA en place, mais l'ouverture d'un nouvel IRA n'est pas du tout difficile.

Dans une situation de roulement, il vous suffit de dire au nouvel administrateur IRA que vous souhaitez effectuer un transfert. Ils vous demanderont certaines informations, y compris les coordonnées de votre administrateur de régime 401 (k).

Ils vous feront également signer certains documents qui leur permettront d'effectuer le transfert. À partir de là, ils s'occuperont du transfert, y compris en contactant votre administrateur de régime 401 (k).

Vous devriez également impliquer l'administrateur du régime 401 (k) dans le processus, mais ils peuvent fournir des niveaux d'aide différents. Après tout, vous quitterez leur plan, alors ils ne seront peut-être pas enthousiastes à l'idée de vous aider. Et certains administrateurs de régime peuvent être réticents à aider du tout.

La meilleure stratégie consiste à permettre à l'administrateur de l'IRA de prendre la tête du processus et d'impliquer l'administrateur du régime 401 (k) uniquement lorsque cela est nécessaire!

Dans la meilleure des transactions, vous répondez à quelques questions et vous signez des formulaires au tout début, puis le transfert sera géré entre les deux plans.

Pourquoi vous ne pourriez pas vouloir faire un roulement de 401 (k) à un IRA

Dans la plupart des cas, faire un roulement 401 (k) à un IRA sera le bon choix. Mais en même temps, aucune discussion d'un roulement de 401 (k) à un IRA ne serait complète si nous n'avons pas aussi passé un certain temps sur pourquoi vous pourriez ne pas vouloir faire ce genre de roulement.

Quelles sont les raisons pour lesquelles vous pourriez choisir de garder votre plan 401 (k) exactement où il est, même si vous ne travaillez plus pour l'entreprise?

  • Vous êtes parfaitement satisfait de tout ce qui concerne le plan, y compris la performance, les choix d'investissement et la structure.
  • Le plan 401 (k) que vous avez est comparable à la plupart ou tous les égards à tout type de compte IRA que vous reconduire dans.
  • Votre plan 401 (k) est géré professionnellement, mais sans les frais professionnels de gestion des investissements.
  • Créditer / procès / protection de la faillite - 401 (k) plans sont protégés contre tous les trois en vertu de la loi fédérale, mais les IRA peuvent ou peuvent ne pas être protégés par la loi de l'État. Si les lois dans votre état ne protègent pas votre IRA, vous feriez mieux de laisser l'argent dans le plan 401 (k).
  • 72 (t) distributions - si vous perdez votre emploi ou prenez une retraite anticipée à 55 ans ou après, vous pouvez recevoir des distributions sans pénalité d'un régime 401 (k), mais pas d'un IRA.
  • Vous pourriez être en mesure de transférer votre ancien plan 401 (k) au plan 401 (k) d'un nouvel employeur, ce qui n'est généralement pas le cas avec les comptes de l'IRA.
  • Les RMD ne s'appliquent pas à un 401 (k) si vous travaillez encore après 70 1/2 ans. Ils volonté être requis sur les comptes de l'IRA.

Il y a une autre situation hautement spécialisée, même si elle n'est pas rare. Il s'applique lorsque vous avez une grande quantité d'actions de votre employeur dans votre plan 401 (k).

C'est la règle d'appréciation nette non réalisée, ou NUA.

Cela fonctionne comme ceci:

Si vous avez une grande quantité de stock de la société de votre plan 401 (k), et vous faites un roulement complet dans un IRA, toutes les distributions prises de l'IRA seront soumis à des taux d'imposition ordinaires. Si vous prenez les distributions avant d'avoir atteint 59 1/2, vous devrez également payer une pénalité de retrait anticipé de 10%.

Si d'un autre côté, vous laissez le stock de la société dans votre plan 401 (k), vous obtiendrez un avantage spécial - le NUA.

Lorsque vous prenez une distribution qui comprend le stock de la société, vous devrez payer des taxes uniquement sur le montant que vous avez payé pour le stock. Tout gain sur l'action sera alors imposable au taux d'imposition plus favorable des gains en capital, qui peut être aussi bas que zéro, mais pas plus de 20%.

Si vous avez une grande quantité de stock de la société, et il y a une quantité substantielle d'appréciation sur le stock, il est préférable de garder le stock dans le plan 401 (k), et faire un roulement 401 (k) à un IRA seulement de actifs en actions non-sociétés dans le plan 401 (k).

Résumer un roulement de 401 (k) à un IRA

Malgré la longue liste de raisons de ne pas faire un roulement 401 (k) à un IRA, ou les bonnes raisons de faire une conversion en Roth IRA, il y a beaucoup de fois où faire le roulement dans un IRA traditionnel est le meilleur stratégie.

Évaluez votre plan 401 (k), ainsi que vos propres préférences et objectifs d'investissement, puis comparez-les avec les avantages d'un compte traditionnel IRA. Et n'ayez pas peur de discuter des options de roulement en détail avec un conseiller financier de confiance.

Vous avez travaillé longtemps et dur pour construire votre plan 401 (k), et un jour sera l'une des principales façons de survivre. Vous vous devez d'examiner attentivement quelle option permettra le mieux d'atteindre cet objectif.

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