10 horrible 401 (k) non-vous devriez éviter

Moi: “Qui vous a aidé à choisir les fonds dans votre 401 (k)?”

Client: “Ummm ... ..Je viens de choisir quelques options très rapidement.”

Moi:  “Combien de temps avez-vous passé à chercher ce que vous avez choisi?”

Client:  “Je n'ai pas.”

Moi:

Ce genre d'échange arrive plus souvent qu'il ne le devrait. Ce que la plupart des investisseurs ne réalisent pas, c'est qu'à un certain moment, votre 401 (k) sera probablement le plus gros actif productif de revenu que vous possédez. Bien sûr, votre maison pourrait valoir plus, mais; la dernière fois que j'ai vérifié votre maison ne vous envoie pas un chèque mensuel lorsque vous prenez votre retraite.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les 401 (k) s ont du sens pour tant de gens. Mais la principale raison pour laquelle vous devriez profiter de votre 401 (k), c'est qu'une fois qu'il a été mis en place, il n'y a plus grand chose à faire (à l'exception de l'examen occasionnel que je vais discuter).

Votre 401 (k) peut être automatiquement financé en utilisant vos gains à votre travail - vous n'aurez pas à vous souvenir de faire des contributions.

Cependant, il y a quelques 401 (non) non, je pense que vous devriez éviter. Et le plus triste est que beaucoup de gens font ces erreurs. . . ne devenez pas l'un d'entre eux.

1. Ne pas épargner du tout dans un 401 (k)

Si vous avez un 401 (k) à votre disposition et que vous n'en avez pas profité. . . pourquoi pas? Encore une fois, une fois que vous l'avez mis en place, il n'y a plus grand chose à faire.

Investir dans un 401 (k) vous aidera à économiser automatiquement pour la retraite sans y penser à peine. Avant même que vous ayez accès à votre argent de poche, votre contribution 401 (k) sera versée. Peasy facile.

Vous devez commencer à investir pour la retraite. À moins, bien sûr, que vous aimez l'idée de vivre sur les paiements de sécurité sociale seul (c'est une perspective effrayante). Même si vous êtes riche, pourquoi ne pas économiser encore plus pour l'avenir?

2. Just Saving Assez pour obtenir le match

Certains employeurs offrent une correspondance jusqu'à un certain pourcentage de vos contributions dans un 401 (k). C'est un avantage fantastique que vous devriez certainement utiliser - mais vous ne devriez pas vous arrêter là.

Les chances sont que vous devriez investir plus d'argent dans votre retraite que ce que votre employeur égalera dans votre 401 (k). Ce serait une bonne idée de rechercher combien d'argent vous avez besoin de prendre sa retraite et de contribuer de façon constante ce montant.

3. Aucune correspondance, aucune économie

Les employeurs ne sont pas tenus de faire correspondre vos cotisations 401 (k). Si votre employeur ne correspond pas à vos cotisations, devriez-vous simplement omettre d'investir dans votre 401 (k)?

Non bien sûr que non!

Rappelez-vous, le 401 (k) est un excellent moyen de faire automatiquement des contributions à la retraite. Profitez de cette façon super facile d'investir votre argent. Ça vaut toujours le coup.

4. Investir purement dans des fonds à date cible

Pour le dire à la légère, je n'aime pas les fonds à date cible. Plusieurs fois, vous trouverez des fonds de date cible comme options dans votre 401 (k).

Les fonds à date cible sont des fonds qui ont habituellement une année à la fin du nom - l'année où vous aimeriez prendre votre retraite. L'idée est que vous choisissiez un fonds à date cible qui cible l'année où vous souhaitez prendre votre retraite, investissez dans ce fonds et observez le passage de ce portefeuille d'une stratégie agressive à une stratégie conservatrice.

Cela semble dandy, mais le problème est que les fonds communs de placement au sein de ces fonds à date cible sont généralement assez cruddy. Comment? Voici deux inconvénients que vous verrez souvent:

• Frais élevés - Les fonds communs de placement ont juste des frais scandaleusement élevés qui vont prendre de l'argent de vous que vous auriez pu investir.
• Faible performance - Les fonds communs de placement font assez mal par rapport à d'autres fonds communs de placement ou de référence du marché.

William Baldwin, un contributeur pour Forbes.com, écrit:

Celui qui achète les fonds [retraite cible] ne serait pas au niveau du génie. Ils n'ont pas compris qu'ils se font arnaquer.

Lorsque vous investissez dans votre 401 (k), faites vos devoirs et découvrez vos options de placement - ne laissez pas le choix par défaut de votre employeur être votre choix à moins que ce soit un bon choix (ce n'est probablement pas le cas).

5. Ne pas obtenir une aide professionnelle Choisir vos investissements 401 (k)

Ok, donc si vous êtes censé choisir les investissements dans votre 401 (k), comment savez-vous lesquels choisir? Il est préférable d'embaucher un professionnel.

Un bon conseiller financier peut approfondir dans les détails des investissements dans votre 401 (k) et indiquer des moyens d'améliorer votre portefeuille - et vous montrer quels fonds vous devriez éviter comme la peste.

Ne pas y aller seul. Obtenez une bonne aide et vous économiserez plus et gagnerez plus.

6. Demander à vos collègues de l'aide Choisir vos options de placement 401 (k)

Je peux vous assurer que la plupart de vos collègues n'ont pas beaucoup réfléchi aux fonds dans leur 401 (k). Obtenez une aide professionnelle, pas les recommandations spontanées de ceux qui ne vivent pas et ne respirent pas les investissements au jour le jour.

Malheureusement, vous pourriez vous trouver obligé de choisir des investissements dans votre 401 (k) pendant le travail lorsque vous avez besoin d'être travail, ne pas prendre de décisions concernant votre avenir à long terme.

Au lieu de cela, passer du temps libre après le travail pour s'asseoir avec un conseiller financier qui connaît leurs affaires.

7. Ne pas réviser votre plan 401 (k) de manière cohérente

Alors que le plan 401 (k) est un excellent moyen de s'assurer que les contributions sont faites directement en dehors de votre salaire, cela ne signifie pas que vous pouvez vous asseoir, vous détendre et oublier complètement votre 401 (k).

Au lieu de cela, vous devez revoir votre plan 401 (k) régulièrement.

Si de nouveaux fonds deviennent disponibles dans votre 401 (k), vous voudrez les connaître et les considérer comme des options potentiellement meilleures pour vos investissements. Vous devrez également tenir compte de la volatilité de votre composition de placement à mesure que vous approcherez de la retraite.

8. Emprunt de votre 401 (k)

Emprunter de votre 401 (k) est certainement un non-non. Je dis cela pour deux raisons:

• Vous ferez moins d'argent - L'argent non investi est de l'argent qui ne rapporte pas d'argent. Prenant l'argent de votre 401 (k) défait toute la raison pour laquelle vous l'avez mis là en premier lieu!
• Vous pourriez vous retrouver à payer des pénalités et des taxes supplémentaires - Si vous n'avez pas assez d'argent pour rembourser votre prêt 401 (k) à temps, votre solde impayé sera considéré comme une distribution. Cela signifie que vous aurez une pénalité de 10% en plus de l'impôt sur le revenu plus élevé.

John Wasik, un contributeur pour Forbes.com, écrit:

Répétez après moi: Mon 401 (k) n'est pas une tirelire, ni une bonne source d'argent.

N'empruntez pas de votre 401 (k). Vous devriez avoir un fonds d'urgence en place pour les urgences.

9. Market Timing avec vos investissements 401 (k)

Votre 401 (k) est un excellent véhicule d'investissement à long terme - mais ce n'est pas quelque chose avec lequel vous devriez jouer, car le marché fluctue.

Trouver les bons fonds avec l'aide d'un professionnel, réévaluer vos fonds de temps en temps, mais quoi que vous fassiez ne laissez pas vos émotions dicter vos décisions d'investissement.

10. Prendre des décisions terribles 401 (k) lorsque vous quittez votre emploi

Lorsque vous quittez votre emploi, quoi que vous fassiez, ne pas encaisser votre 401 (k). Rappelez-vous ces pénalités et implications fiscales si vous prenez un prêt 401 (k) et ne le remboursez pas? Eh bien, la même chose s'applique ici.

Cependant, je vous encourage à envisager une conversion Roth IRA avec votre 401 (k) après avoir quitté votre emploi. Non seulement cela ouvrira beaucoup plus d'options d'investissement que votre ancien employeur vous a donné, mais tout au long du processus, vous en apprendrez beaucoup sur le fonctionnement des investissements. Notez, cependant, que même si cela vaut la peine d'être considéré, ce n'est pas toujours la bonne chose à faire. Parlez avec un conseiller financier pour déterminer si une conversion Roth IRA est bon pour vous.

401 (k) s sont un choix d'investissement merveilleux tant que vous évitez tous ces non-non. Faites votre recherche, investissez avec intentionnalité, et tout ira bien.

Ce message a été initialement publié sur Forbes.com.