30 Règles financières que tous les 30 ans devraient connaître (ou risquer de se casser)

Le BIG 3-0.

L'âge que vous êtes vraiment un adulte. Dans vos années 20, vous pourriez toujours balancer être un peu immature.

Une fois que 30 arrive, c'est fini. Et maintenant que j'ai 35 ans ...

Dang! Suis-je vraiment 35?

Au milieu de mes années 30 et je l'ai fait basculer le mieux possible.

En conséquence, j'ai eu le temps de réfléchir sur les choses que j'ai bien faites - et les choses que j'ai mal fait - - faites-moi confiance ... il y a eu beaucoup de mal.

Vivre à 30 ans apporte beaucoup de défis financiers nouveaux et intéressants.

Vous faites probablement plus d'argent maintenant que vous ne l'avez jamais fait auparavant, mais vous avez également plus de défis.

Un certain nombre de choses que nous avons traitées est d'avoir plus d'enfants, de construire une maison, de changer de carrière, de créer de nouvelles entreprises et de gérer les pertes.

Et cette décennie est celle où la pensée de la retraite et d'autres questions financières devient un peu plus «réel».

Que vous soyez sur le point d'avoir 30 ans ou que vous soyez dans la mi-trentaine, le moment est venu de passer en revue les 30 règles financières suivantes pour vos 30 ans:

1. Créer des priorités de dépenses

À présent, vous devriez avoir une bonne idée de ce que vous appréciez dans la vie, et quel genre de style de vie vous voulez mener. Cela signifie qu'il est temps d'arrêter de dépenser pour des choses qui ne sont pas importantes pour vous. Savez-vous combien de merde j'ai acheté dans mes années 20 qui était un gaspillage complet d'argent? Trop.

Asseyez-vous, réfléchissez à ce que vous voulez accomplir avec votre argent, puis créez une liste de priorités de dépenses qui vous convient. Ensuite, dépensez en fonction de ces priorités. Vos dépenses seront plus en ligne avec vos valeurs, et vous serez plus heureux en conséquence.

Si vous avez un conjoint, cela les implique aussi. Ma femme et moi parlons constamment des choses importantes sur lesquelles nous voulons dépenser notre argent. Dans les années 30, les sujets constants portaient sur les améliorations apportées à notre maison, les voyages, l'investissement dans nos entreprises et nos enfants - trois garçons en pleine croissance s'additionnent! 🙂

2. Évaluer vos progrès financiers jusqu'à présent

Jusqu'où êtes-vous venu? Reconnaissez vos progrès. Cela vous donnera la motivation dont vous avez besoin pour continuer. Honnêtement évaluer vos faux pas et comprendre comment les réparer.

Les bonnes nouvelles sont que, quand vous êtes dans la trentaine, vous êtes assez vieux pour reconnaître ce que vousdevraitêtre en train de faire, mais encore assez jeune pour se remettre de la stupidité financière qui pourrait vous avoir affligé plus tôt.

3. Augmentez votre fonds d'urgence

Jetez un coup d'oeil à votre fonds d'urgence. Est-il assez grand pour couvrir votre style de vie actuel? Les chances sont que vous avez plus de dépenses et d'obligations maintenant que vous avez fait dans votre 20s. Le fonds d'urgence que vous avez eu pour cette décennie ne va tout simplement pas le réduire pour la trentaine.

Lorsque ma femme et moi étions mariés, nous avions environ 500 $ dans notre compte d'épargne.

Cela ne serait même pas proche de le couper maintenant. Nous gardons actuellement environ 12 mois de fonds d'urgence en main. Nous avons eu plus que cela quand nous construisions notre maison, mais nous ne sommes jamais allés en dessous de cela.

Augmentez votre fonds de pluie parce que je vous promets qu'un jour vous allez rencontrer un orage financier.

Voici notre liste des meilleurs comptes d'épargne en ligne payant les taux les plus élevés si vous n'obtenez aucun intérêt sur vos économies actuelles.

4. Rembourser la dette à intérêt élevé

Si vous êtes encore alourdi par une dette à taux d'intérêt élevé dans la trentaine, c'est le moment idéal pour vous frayer un chemin. Mais, comment allez-vous commencer? Un outil qui peut être particulièrement utile est une carte de crédit de 0% APR ou transfert de solde. Bien que l'obtention d'une nouvelle carte de crédit puisse sembler contre-productive, ce type de carte peut réellement améliorer vos finances si vous l'utilisez à bon escient.

La plupart des cartes de crédit APR et transfert de solde 0% offrent un TAP de 0% entre 12 et 21 mois. Si vous êtes fatigué de payer une tonne d'intérêt chaque mois, l'inscription à une carte de crédit de transfert de solde et le transfert de vos soldes pour marquer 0% APR est un moyen rapide et facile. Une fois que vos soldes sont en sécurité à 0% APR pendant au moins 12 mois, vous pouvez jeter tout votre argent supplémentaire vers vos dettes et les rembourser beaucoup plus rapidement.

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5. Recherchez une bonne valeur

Vous travaillez dur pour votre argent. Assurez-vous que vous obtenez la meilleure valeur. Cela ne signifie pas que vous obtenez le moins cher - et vous n'avez pas besoin d'obtenir le moins cher, maintenant que vous pouvez vous permettre des articles de bonne qualité.

Ma femme est la reine à cela. Elle trouve toujours moyen d'économiser un dollar rapide.

Faites des achats en fonction de la valeur réelle (financière et émotionnelle), plutôt que seulement sur la ligne de fond.

6. Valorisez votre temps

Je suis sûr que vous avez entendu l'expression "Le temps, c'est de l'argent“.

Votre temps est probablement plus précieux que n'importe quoi d'autre. Valorisez votre temps. Vous n'avez pas besoin de constamment échanger votre temps contre de l'argent. Cherchez des façons de maximiser votre temps et de gagner plus efficacement.

Et, si vous pouvez vous le permettre, n'ayez pas peur de payer les autres pour prendre soin des tâches banales que vous ne voulez pas perdre votre temps.

7. Ouvrez un Roth IRA

Ne comptez pas uniquement sur le plan de retraite de votre entreprise. Si vous êtes admissible, ouvrez un Roth IRA et faire des contributions.Avec un déficit fédéral croissant, et avec des taux d'imposition relativement bas (quand on considère l'histoire), il y a des chances que des impôts plus élevés arrivent. Un Roth IRA peut abriter une partie de votre revenu des impôts tout en donnant un coup de pouce à votre retraite.

Trouvez les meilleures options pour ouvrir un Roth IRA. Nous décomposons toutes vos options en ligne ICI.

8. Acheter une maison dans le bon sens

Si vous avez attendu pour acheter une maison jusqu'à la trentaine, assurez-vous de le faire correctement. Ne rentre pas au-dessus de ta tête. Faites un versement initial de bonne taille. Une maison modeste que vous pouvez vous permettre vous permettra d'éviter d'être pauvre et de laisser vos ressources disponibles pour d'autres choses.

Nous avons acheté notre première maison quand j'avais 29 ans et avons été déployés en Irak. Nous avons pu acheter directement chez le propriétaire car il était un ami de la famille. Cela nous a permis d'économiser des milliers de dollars en raison du prix de vente et d'éviter les commissions des agents immobiliers. Si vous avez possédé votre maison pendant un certain temps en souscrivant une deuxième hypothèque sur votre maison peut être un moyen de fournir des liquidités supplémentaires si vous voulez faire des rénovations ou des ajouts à la maison que votre famille se développe.

9. Investir dans un transport fiable (attention aux voitures neuves)

Assurez-vous de disposer d'un moyen fiable pour vous rendre là où vous devez aller. Si vous avez besoin de vous rendre au travail, vous avez besoin d'une voiture fiable qui vous y conduira - ou du moins qui vit dans une zone où le transport en commun est fiable.

Est-ce que vous voulez dire que vous devez acheter une voiture neuve? Absolument pas!!

Voir la vidéo ci-dessous en réponse à un lecteur qui a essayé de me convaincre qu'ils avaient besoin d'acheter une voiture neuve à leur enfant parce qu'ils avaient besoin de quelque chose de fiable.

Pour les plus aventureux, pensez à vivre assez près pour pouvoir marcher ou faire du vélo pour aller au travail.

10. Protégez vos actifs financiers

Avez-vous une assurance de biens? Si non, il est maintenant temps de l'obtenir. Au moment où vous atteignez votre 30s, vous avez probablement accumulé des choses plus valables. D'une belle voiture à une plus grande maison, vous avez probablement plus à perdre en cas de catastrophe. Même si vous louez, vous devriez obtenir une assurance locataire.

Pensez aux choses que vous avez. Combien cela coûterait-il de les remplacer? L'assurance peut vous aider à couvrir ce coût sans casser la banque.

11. Acheter une assurance maladie

Maintenant que vous vieillissez, vous devez penser à l'assurance maladie. Même si vous menez une vie saine, il existe des raisons d'avoir une assurance santé. Si vous avez des enfants, vous avez certainement besoin d'une assurance santé. Si vous pouvez vous permettre un plan de franchise élevé, il peut être logique (si vous avez relativement peu de besoins et de coûts de soins de santé) d'en acheter un.

Vous pouvez ensuite mettre de l'argent dans un compte d'épargne santé, vous faire bénéficier d'une déduction fiscale et permettre à l'argent de croître en franchise d'impôt tant que vous l'utilisez pour des dépenses qualifiées.

12. Fournir à votre famille une assurance-vie

Si les gens comptent sur vous pour leur subsistance, vous avez besoin d'une assurance-vie. Il existe de nombreuses règles empiriques, mais l'important est que votre famille soit assurée jusqu'à ce que votre plus jeune soit un adulte.

Calculez combien vous avez besoin pour vous assurer que votre famille est prise en charge si quelque chose vous arrive et achetez une police d'assurance vie temporaire qui correspond à vos besoins. Si vous faites étonnamment et êtes déjà auto-assurance, vous voudrez peut-être envisager une politique d'inhumation qui fera en sorte que votre succession reste intacte et va à vos héritiers.

13. Faire un testament

Plus de 55% de la population américaine n'a pas rédigé de testament. À tout le moins, vous avez besoin d'une volonté de clarifier la disposition de vos actifs. Et, si vous avez des enfants, votre testament prévoit leur tutelle.

Créer un testament Maintenant en ligne pour un prix bas.

14. Soyez conscient de vos bénéficiaires

Si vous accumulez de la richesse à un rythme plus rapide que prévu, c'est probablement le bon moment pour commencer la planification successorale. Structurer vos actifs afin que vos héritiers bénéficient est un excellent moyen d'assurer votre continuité. Les tactiques de planification successorale telles que la procuration et la procuration pour les soins de santé peuvent garantir que vos souhaits sont exaucés si vous êtes en vie mais incapable.

Une erreur commune de planification successorale que je vois n'est pas mise à jour des bénéficiaires sur les régimes de retraite et les polices d'assurance-vie. J'ai entendu une histoire d'horreur où un mari n'a jamais changé sa nouvelle épouse au bénéficiaire de sa police d'assurance-vie au travail.

Un accident de voiture malheureux lui a pris la vie et sa fiancée s'est retrouvée sans rien. Les parents n'ont rien donné à leur nouvelle belle-fille (pour des raisons qui me dépassent).

Un contrôle de routine des bénéficiaires aurait pu empêcher cela.

15. Préparez-vous à l'inattendu avec une assurance supplémentaire

En plus d'autres types d'assurance, assurez-vous que vous considérez le besoin éventuel d'assurance supplémentaire. Si vous craignez d'être handicapé et incapable de gagner votre vie, à court ou à long terme, vous avez besoin d'une assurance invalidité.

Comme je suis le principal gagnant du pain, nous avons adopté une politique d'invalidité à long terme. Si je ne travaillais plus, nous recevrions plus de 4 000 $ par mois.

Je me penche également sur l'assurance dentaire avec un coureur d'orthodontie puisque mes fils auront sans doute besoin d'accolades (maman et papa avaient aussi des accolades).

Faites le point sur vos besoins et envisagez des politiques supplémentaires.

16. Plan pour les coûts des enfants

Si vous avez une jeune famille, ou si vous planifiez une famille, il est maintenant temps pour vous de vous préparer pour les coûts qui peuvent venir avec les enfants. Au fur et à mesure que vos enfants grandissent, ils deviennent plus chers. Nous avons 3 jeunes garçons, ils nous mangent déjà à la maison et à la maison.

La partie effrayante. Cela ne fait qu'empirer!

De fournir l'essentiel pour la survie à payer pour les activités parascolaires, mettre de côté un peu régulièrement afin que vous êtes prêt pour les coûts associés à l'éducation des enfants.

17. Commencez à épargner pour le collège

Plus tôt vous commencez à épargner pour les études collégiales de votre enfant, mieux c'est. Si vous n'avez pas ouvert un compte 529 ou un autre compte que vous pouvez utiliser pour enregistrer votre enfant, faites-le maintenant.

Vous n'avez pas à couvrir complètement les frais de collège de votre enfant, mais vous pouvez aider. Nous avons l'intention d'aider nos fils à payer leurs frais de subsistance et de livres, mais nous n'avons pas l'intention de payer 100% de leurs frais de scolarité. Nous préférerions les encourager à postuler pour des bourses, rejoindre l'armée (plus que moi ma femme), ou travailler pendant qu'ils sont à l'école.

Ce qui est génial, c'est que vous pouvez obtenir de l'argent gratuit déposé dans votre plan 529 en vous inscrivant à Upromise. Ce n'est pas une tonne d'argent, mais l'argent gratuit est de l'argent gratuit.

Quoi que vous fassiez, ne mettez pas votre retraite en péril, mais commencez dès maintenant.

18. Utilisez les cartes de crédit judicieusement

Les cartes de crédit peuvent être vos amis. Si vous les utilisez judicieusement, accumulez des points de récompense sur les achats prévus et payez le solde chaque mois, vous pouvez tirer de grands avantages des cartes de crédit.

Nous avons actuellement 4 cartes de crédit (1 personnelle et 3 affaires) que nous utilisons et payons chaque mois. En fait, ma femme envoie des paiements de manière obsessionnelle 2-3 fois par mois parce qu'elle ne veut pas avoir un solde, même dans le plus petit montant.

Les remises en argent, les voyages gratuits et d'autres avantages peuvent vous aider à avancer financièrement simplement en dépensant pour des choses que vous achetez habituellement.

19. Réexaminer la dette à faible intérêt prépaiement

Je vais probablement avoir un problème pour celui-ci, mais ce n'est peut-être pas le moment de payer d'avance votre prêt hypothécaire ou vos prêts étudiants. Si vous avez une hypothèque à faible taux d'intérêt, demandez-vous si votre argent pourrait être mieux utilisé dans d'autres investissements.

Le marché boursier continue de monter en flèche, et j'ai réalisé des rendements à deux chiffres avec Lending Club et Prosper cette année, ce qui me fait me demander "est-ce vraiment logique de rembourser la dette à faible taux d'intérêt?".

Je ne pense pas qu'il y ait une bonne ou une mauvaise réponse. Nous avons financé notre maison deux fois pour une hypothèque de 15 ans, ce qui signifie que notre maison sera remboursée avant que nos enfants obtiennent leur diplôme d'études secondaires - doux! Nous avons encore assez d'argent pour épargner en vue de la retraite, mais nous n'effectuons aucun paiement supplémentaire sur notre hypothèque.

Si vous envisagez de payer votre maison de façon agressive au début de votre prêt hypothécaire, tenez compte du taux, ainsi que de la déduction fiscale.

20. Créer un plan de retraite

Beaucoup de gens dans la trentaine doivent encore effectuer un calcul de retraite. Il est maintenant temps pour vous d'effectuer ce calcul. Utilisez l'une des nombreuses calculatrices en ligne pour déterminer ce dont vous avez besoin à la retraite et ce que vous devez faire maintenant pour atteindre vos objectifs plus tard.

Prenez au sérieux ce que vous voulez faire à la retraite et faites un plan.

21. Augmentez votre épargne-retraite

Si vous faites plus de 33 ans que de 26 ans, pourquoi n'avez-vous pas mis à jour votre contribution à l'épargne-retraite?

Je croise tout le temps des gens qui pensent que ranger 5% de votre revenu est suffisant. Ou parfois ils me disent qu'ils ont mis assez pour obtenir le match 401k. Ummm ... bien pour vous, mais vous n'êtes même pas proche.

Vous voudrez travailler pour économiser au moins 20% de votre revenu.

Ne stressez pas et pensez que vous devez commencer par là. Augmentez périodiquement votre contribution à l'épargne-retraite. Chaque augmentation de salaire devrait s'accompagner d'une augmentation de l'épargne.

22. Diversifiez vos investissements

Votre portefeuille est-il bien diversifié? Maintenant que vous avez un peu plus d'argent à utiliser, c'est le bon moment pour changer les choses et vous diversifier.

Je l'ai fait avec mes investissements en investissant dans des actions, des fonds communs de placement et des prêts d'égal à égal.

La diversification est importante sur plusieurs fronts.

23. Construire plus de capital humain

Plutôt que de stagner dans la trentaine, continuez à développer de nouvelles compétences. Construisez votre capital humain afin que vous puissiez justifier les promotions et les augmentations. Continuez d'apprendre et gardez vos compétences pointues. De cette façon, vous aurez toujours de la valeur pour quelqu'un, même si vous perdez votre emploi.

24. Diversifiez votre revenu

Maintenant que vous êtes dans la trentaine et que les choses se sont un peu calmées, c'est un bon moment pour considérer la diversité des revenus. Ne comptez pas sur votre travail de jour pour votre bien-être financier entier. C'est juste demander des ennuis.

J'ai pu diversifier mes revenus en lançant ce blogue et d'autres initiatives en ligne pour compléter mes revenus de ma pratique de planification financière.

Essayez de cultiver la diversité des revenus avec des concerts secondaires, des investissements et d'autres efforts. De cette façon, l'avenir financier de toute votre famille n'est pas menacé si vous êtes renvoyé de votre travail.

25. Regardez dans une assurance Umbrella

Si vos actifs sont en croissance, vous pourriez avoir besoin d'une assurance parapluie. Cette assurance responsabilité supplémentaire peut protéger vos actifs si vous êtes la cible d'une action en justice majeure.

Quel est le coût? Pour une couverture de 1 million de dollars, le coût devrait être de l'ordre de 150 à 200 dollars (le mien était de 180 dollars) par an. Pour chaque couverture additionnelle de 1 million de dollars, vous devriez vous attendre à payer 100 $ de plus.

26. Donner

Maintenant que vous avez les moyens, commencez à donner aux autres. La charité est une partie importante de finances bien arrondies. Donnez ce que vous pouvez pour aider les autres. Vous pouvez même offrir votre temps, ce qui est également un bien précieux.

Ma femme et moi payons 10% de notre revenu à notre église et faisons un don à d'autres organismes de bienfaisance. Je dois admettre que ce n'était pas quelque chose que nous avons fait directement à la porte. Il a fallu des années pour se sentir financièrement à l'aise de faire les deux.

Cherchez des façons de redonner, puisque vous recevez probablement de l'aide tôt dans votre vie.

27. Obtenez de l'aide en planification financière si vous en avez besoin

Au fur et à mesure que vos finances deviennent plus complexes, il y a de fortes chances que vous ayez besoin d'aide pour travailler à travers les tenants et les aboutissants. Que vous ayez besoin d'aide pour la planification fiscale (j'aime mon comptable), planifier un cours de retraite ou déterminer quelle police d'assurance vous convient le mieux, envisagez de travailler avec un planificateur financier qui n'a aucun conflit d'intérêts.

Voici de l'aide pour embaucher le bon planificateur financier pour vous. Une perspective professionnelle pourrait être juste ce dont vous avez besoin.

28. Maintenir la flexibilité

Parfois, tout est question de flexibilité. Pouvez-vous déplacer votre argent pour prendre soin d'une urgence? Si vous deviez ramasser et déplacer, pourriez-vous le faire et ensuite travailler sur les détails plus tard? Si vous avez perdu votre emploi, avez-vous la possibilité de trouver autre chose ou la créativité nécessaire pour obtenir votre fonds d'urgence?

Développer une approche flexible afin que vous puissiez vous déplacer avec les changements.

29. Vivez un peu

Rappelez-vous que votre argent peut être un moyen pour une fin. Tu peux vivre un peu aussi. Ne supposez pas que vous devez amasser une énorme fortune. Et n'attendez pas d'être trop vieux pour profiter de votre argent.

J'ai des clients qui ont littéralement travaillé toute leur vie et maintenant dans la soixantaine, ils sont abattus. J'ai dit à ma femme que même si je veux travailler dur, je veux m'assurer que nous prenons beaucoup de temps pour nous-mêmes. Tout travail et pas de jeu n'est pas ce que vit la vie.

Passez un peu de bonnes expériences et de souvenirs de famille.

30. Ne jamais cesser de rêver

Juste parce que votre 30 ne signifie pas que vous ne pouvez pas essayer de nouvelles choses. Voulez-vous voyager à l'étranger? Fais le.

Voulez-vous apprendre à jouer de la guitare? Qu'est-ce qui t'arrête?

Vous avez toujours voulu être votre propre patron? Qui a dit que vous ne pouvez pas?

En tant qu'enfants, nous rêvons de faire des choses formidables. Ne laisse pas ces rêves mourir. Comme le message de la vidéo ci-dessous déclare, "Ne pas arrêter de rêver!"

Que pensez-vous de ces règles? Selon vous, quelles règles financières devraient être adoptées par ceux qui sont dans la trentaine?