10 façons d'économiser sur vos impôts avant la fin de l'année

Il reste un peu moins de trois mois en 2016. Vous ne pensez peut-être pas que vous pouvez faire beaucoup pour influencer votre situation fiscale, mais la vérité est qu'il reste encore beaucoup de temps pour économiser sur vos impôts avant la fin de l'année.

Et je ne parle pas d'aller dans le style de Donald Trump et de perdre beaucoup d'argent pour compenser vos gains. Je parle de certaines mesures pratiques que vous pouvez prendre aujourd'hui et qui réduiront votre facture d'impôt pour 2016.

Donc, sans perdre un tas d'argent, voici dix façons différentes que vous pouvez économiser sur vos impôts avant la fin de l'année.

1. Augmentez votre contribution 401k

L'un des meilleurs moyens d'économiser sur votre facture d'impôt aujourd'hui est de contribuer à votre 401k ou 403b. Ces comptes vous permettent d'économiser de l'argent avant impôt pour la retraite. Le résultat? Vous payez moins d'impôt aujourd'hui parce que l'argent augmente en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez à la retraite.

Pour 2016, la limite de cotisation de 401 000 $ est de 18 000 $, mais si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez faire une contribution de rattrapage additionnelle de 6 000 $.

Si vous n'êtes pas encore à la limite, ajouter à votre 401k est un excellent moyen d'économiser de l'argent ET d'économiser sur vos impôts.

2. Maximisez votre IRA traditionnel

Dans le même sens qu'un 401k, vous pouvez contribuer à une IRA traditionnelle et réduire votre revenu imposable. Décider de contribuer à un IRA Roth ou traditionnel peut être difficile, mais si vous songez à seulement les taxes de cette année, alors l'utilisation d'un traditionnel est la voie à suivre.

Pour 2016, vous pouvez contribuer 5 500 $ à un IRA si vous avez moins de 50 ans et 6 500 $ si vous avez plus de 50 ans.

Et rappelez-vous, bien qu'il n'y ait aucune limite de revenu pour contribuer à un IRA traditionnel, il y a des limites de revenu qui pourraient vous empêcher de déduire votre contribution.

3. Max Out votre SEP IRA ou solo 401k

Si vous êtes un hustler, il est essentiel que vous profitiez d'un SEP IRA ou Solo 401k pour réduire votre revenu imposable. Les bousculades sont excellentes (et voici une liste de 50 que vous pouvez essayer), mais il est important de se rappeler que la plupart de ces revenusne pasavoir des impôts retenus, de sorte que vous allez faire face à une grande facture d'impôt de votre côté de l'argent.

En contribuant à un SEP IRA ou Solo 401k, vous pouvez reporter une partie de cet argent dans le futur et éviter de payer des taxes sur celui-ci aujourd'hui. C'est un excellent moyen de non seulement économiser, mais de réduire votre facture d'impôt cette année.

Contribuer à un SEP IRA est facile, et vous pouvez le faire jusqu'au 15 avril. Mettre en place un solo 401k est un peu plus difficile, et vous devez avoir votre plan configuré avant la fin de l'année pour être en mesure de faire des contributions à lui.

4. Maximisez votre HSA

Nous sommes d'énormes fans de l'utilisation de votre compte d'épargne santé pour épargner en vue de la retraite. Si vous avez la possibilité de maximiser votre HSA cette année, assurez-vous de contribuer le plus possible. Et rappelez-vous, si vous pouvez vous le permettre, n'obtenez pas vos remboursements cette année. Enregistrez vos reçus et laissez l'argent dans votre HSA se développer pour vous.

En 2016, vous pouvez contribuer jusqu'à 3 350 $ si vous êtes célibataire et 6 750 $ si vous êtes une famille.

5. Enregistrer pour votre collège pour enfants

Contribuer à 529 plan de votre enfant est un excellent moyen d'économiser pour l'université, mais c'est aussi un avantage fiscal potentiel pour vous. Si vous vivez dans l'un des 32 États qui offre des contributions au régime 529 différées d'impôt, cela peut être un excellent moyen de réduire votre facture d'impôt sur le revenu de l'État.

Alors que le gouvernement fédéral n'offre aucune déduction pour contribuer à un 529, de nombreux États à. Voici une liste des États qui offrent des déductions fiscales pour votre contribution.

Les cotisations à un régime 529 sont considérées comme des dons et, par conséquent, les limites de cotisation sont basées sur l'exonération de l'impôt sur les dons. Vous pouvez contribuer jusqu'à 14 000 $ par enfant, par année, par personne et par don. Ainsi, les couples mariés pourraient contribuer 28 000 $ par enfant, par année. Il y a aussi une règle de cotisation de 5 ans, où vous pouvez donner 70 000 $ par enfant en un seul versement, et cela compte comme une contribution pour les cinq prochaines années.

6. Faites des améliorations éconergétiques à votre maison

Si vous faites des améliorations éconergétiques à votre maison, vous pouvez être admissible à des crédits d'impôt qui peuvent vous aider à économiser sur vos impôts cette année.

En 2016, vous pouvez obtenir un crédit d'impôt de 30% pour l'installation de panneaux solaires sur votre maison. Vous pouvez également obtenir un crédit d'impôt de 10% pour des travaux comme l'amélioration de votre climatiseur ou de votre appareil de chauffage, l'ajout d'isolant ou le remplacement des fenêtres et des portes pour améliorer l'efficacité énergétique.

Tous ces crédits peuvent vous aider à compenser vos revenus et vous permettre de réaliser d'importantes économies.

Pour trouver une liste complète des crédits d'impôt pour l'efficacité énergétique, cliquez ici.

7. Optimisez vos déductions de dépenses liées au travail

Le fait est que la plupart des gens sont terribles de garder une trace de leurs dépenses. Je ne dis pas que vous devriez dépenser plus pour déduire vos dépenses - je dis simplement que vous devez garder une trace et déduire ce qui est correct.

Certaines déductions liées au travail que vous pouvez potentiellement prendre:

• Transport et voyage - le kilométrage est celui que beaucoup de gens manquent ou oublient de calculer
• Repas et divertissement
• Cotisations syndicales et professionnelles
• Uniformes, si votre employeur ne vous rembourse pas et ne peut pas être porté en dehors du travail
• Les frais d'études liés au travail, en particulier si l'éducation continue est exigée par votre travail

Les mêmes règles s'appliquent si vous travaillez pour vous-même. Par exemple, si vous conduisez pour Uber ou Lyft, vous devriez garder une trace précise de votre kilométrage et des dépenses liées à la conduite. Ceux-ci compenseront tous vos revenus et aideront à réduire votre facture d'impôt.

Le moyen le plus simple que j'ai trouvé pour garder une trace est avec une application gratuite appelée Everlance.Si vous conduisez pour votre travail (uBer, Lyft, agent immobilier, photographe), cette application fonctionne en arrière-plan et suit automatiquement votre kilométrage. C'est incroyable. L'application est gratuite et il a beaucoup de fonctionnalités que vous n'avez pas besoin de payer.

Cependant, il existe une version premium, et nous allons vous connecter pour l'obtenir. Utilisez simplement le code "TCI20"Pour obtenir 20 $ en crédits Everlance. Vous pouvez ensuite appliquer ces crédits sur un compte mensuel et obtenir Premium gratuitement pendant quelques mois ou ils peuvent appliquer cela sur le plan annuel de 60 $.

Pour que le système vous reconnaisse, les nouveaux utilisateurs devront passer par notre processus de commande en ligne.Si vous payez en utilisant l'application au lieu du site Web, vous ne pouvez pas utiliser le code de réduction et ils ne peuvent pas vous rembourser.

Alors, gardez une trace de vos dépenses et économisez de l'argent.

8. Faire un don à la charité

Une autre excellente façon de sauver est simplement en faisant un don à la charité. Vos dons d'argent et de choses peuvent être déduits de vos impôts.

Alors, maintenant, commencez à faire un peu de nettoyage, organisez-vous et voyez ce dont vous n'avez plus besoin. Certaines règles de base comprennent:

• Des vêtements que vous n'avez pas portés depuis un an
• Les vieux vêtements ou les jouets qu'ils n'utilisent plus
• Objets assis dans votre garage inutilisés pendant un an

Apportez ces articles à un organisme de bienfaisance local, enregistrez votre reçu et déduisez votre don dans votre déclaration de revenus.

9. Vendez vos actions perdantes ...

Maintenant, je sais que j'ai mentionné haut pour ne pas être un perdant comme Donald Trump et de prendre d'énormes pertes simplement pour éviter les impôts. Mais ... même les bons investisseurs ont des actions médiocres. C'est le bon moment pour regarder votre portefeuille et vendre des perdants pour subir la perte en capital.

Cela peut être une stratégie efficace, surtout si vous avez beaucoup de gains en capital dans votre portefeuille au début de l'année.

Mais d'un autre côté ...

10. Attendez de rééquilibrer votre portefeuille

Cela semble étrange, mais attendez la nouvelle année pour rééquilibrer votre portefeuille. Vous voyez, de nombreux fonds communs de placement et les FNB versent leurs dividendes et leurs gains en capital en décembre. Si vous vendez vos perdants à la fin de l'année, attendez simplement janvier avant de déployer cet argent.

Si vous achetez dans un fonds commun de placement ou un FNB juste avant la distribution, vous vous achetez effectivement un fardeau fiscal. Puisque les distributions font partie de la valeur liquidative (NAV) de toute façon, vous ne manquerez pas beaucoup en n'attendant que quelques semaines.

Voici notre guide pour rééquilibrer votre portefeuille sur plusieurs comptes.

Voir la vidéo

Choses à considérer pour 2017

Il y a certaines choses que vous ne pouvez pas changer en 2016, mais en ce moment, c'est généralement l'inscription ouverte pour beaucoup de gens. Et cela signifie qu'il y a des changements que vous pouvez faire pour 2017.

Si l'abaissement de votre revenu imposable est un objectif pour vous, envisagez d'apporter ces changements en 2017 lors de l'inscription ouverte:

• Maximisez votre contribution 401k
• Choisissez un régime de soins de santé à haute franchise avec une HSA
• Maximisez votre HSA
• Si vous avez des enfants, profitez d'un compte de dépenses à charge pour les frais de garde d'enfants
• Si vous vous rendez au travail, envisagez un compte de frais de transport si vous êtes admissible

Quoi d'autre? Que faites-vous pour réduire votre revenu imposable chaque année?